PRET PERSONNEL

Le pret personnel, qui appartient à la famille du prêt à tempérament, est un crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter de l’argent « sans justification » ou « sans motif », c’est-à-dire de manière « non affectée ».

Également baptisé « prêt privé », le pret personnel vous permet donc de faire une demande de prêt à destination de ce que vous voulez (contrairement aux prêts dits « affectés » tels que le crédit auto, le crédit hypothécaire ou le prêt travaux).

Qu’est-ce qu’un pret personnel ?

Un pret personnel (ou prêt à tempérament) est un crédit à la consommation « non affecté » vous permettant d’emprunter des liquidités afin de financer ce que vous voulez.

Avec le pret personnel, pas de mauvaise surprise ! Au moment de signer le contrat qui vous engage avec la société de crédit, vous connaissez le taux d’intérêt, la durée, le montant global ainsi que les mensualités fixes à rembourser.

Chez MiD Finance (intermédiaire en crédit), les ménages belges peuvent emprunter une somme d’argent allant de 5 000€ à 100 000€ et peuvent la rembourser entre 24 et 120 mois. Pourquoi ? Parce qu’au-delà d’un montant de 5.000 euros empruntés, les taux maximaux du pret personnel sont moins élevés que ceux d’une carte de crédit !

Quelle est la différence entre le pret personnel et les autres types de prêts ?

Avec le pret personnel, un prêt dit « non affecté », vous pouvez emprunter une somme d’argent sans qu’un document formel (bon de commande de votre véhicule neuf, signature du bail de votre nouvelle maison, etc.) ne doive prouver la destination de votre achat.

Sous réserve d’acceptation de votre dossier, les sommes empruntées seront directement versées sur votre compte en banque, et vous pourrez alors en profiter comme bon vous semble.

A contrario, avec les autres types de prêts (dit « affectés »), vous devez pouvoir « prouver » que l’argent emprunté sera bien destiné à un usage en particulier. Dans ce cas, le montant emprunté est directement versé sur le compte courant du vendeur (l’agence immobilière pour l’achat d’une maison, le concessionnaire pour l’achat d’un véhicule, etc.).

Pourquoi souscrire à un pret personnel ?

Vous avez besoin de liquidités pour acheter une nouvelle voiture, mais le montant total des mensualités que vous êtes déjà en train de rembourser est trop élevé ? Vous faites face à un accident de la vie ou à une situation délicate et vous avez un besoin urgent de liquidités ? Vous craignez rencontrer des difficutés dans le remboursement de vos différentes mensualités ?  Faire une demande de pret personnel est alors la solution !

Le pret personnel pour racheter vos crédits

Le pret personnel peut vous permettre de racheter vos crédits. En pratique, nous rassemblons tous vos crédits en cours et les remboursons à votre place. Nous vous proposons alors un nouveau prêt avec une mensualité fixe moins élevée.

Si vous bénéficiez d’une diminution du montant de votre remboursement, n’oubliez pas que le rallongement de la durée qui vous engage vous fera également rembourser plus d’intérêts.

Le pret personnel pour financer un voyage, un mariage ou un événement

Financez vos projets de vacances ou de mariage, l’achat d’une auto neuve ou d’occasion, vos études universitaires ou l’organisation de funérailles… également grâce au pret personnel ! Les différents bus du prêt personnel et les justificatifs susceptibles d'être demandé par la banque.

Quelles sont les conditions d’octroi du pret personnel ?

Pour pouvoir faire une demande de pret personnel en Belgique, vous devez :

• Avoir 18 ans au moment de signer le contrat ;
• Résider en Belgique ou au Luxembourg ;
• Être solvable / pouvoir attester d’une capacité de remboursement suffisante ;
• Être au minimum fiché régularisé à la Centrale des Crédits de la Banque Nationale Belge (BNB) ;

Le saviez-vous ? Pour pouvoir emprunter de l’argent en Belgique, vous n’êtes pas obligé de travailler ! En effet, à condition de percevoir des revenus réguliers, vous pourriez obtenir un pret personnel.

Comment faire une demande de pret personnel ?

Vous souhaitez faire une demande de pret personnel chez MiD Finance (intermédiaire en crédit) :

• Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 73 du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h. 
• Rendez-vous dans notre agence de :
  • Boulevard Audent 17 à 6000 Charleroi
  • Rue Arsène Falla 56 à 4621 Fléron (Liège)
  • Rue de Bruxelles 157 à 4340 Awans(Liège)
  • Rue de la Station 1 à 4800 Verviers ;
  • Boulevard Louis de Brouckère 16 à 7100 La Louvière
  • Rue Général Wahis 23 à 1030 Bruxelles
  • Place des Chasseurs à Pied 5 à 7000 Mons
  • Chaussée de Marche 588 à 5101 Namur
  • Boulevard Grande Duchesse Charlotte 31 à 1331 Luxembourg
  • Rue Louis Pasteur 33 à 4276 Esch-Sur-Alzette.

• Faites une simulation prêt personnel sur notre site et introduisez votre demande de pret personnel en ligne. 

Dès réception de votre demande de pret personnel, nos conseillers analysent sa faisabilité (et dans le cas contraire, vous êtes immédiatement averti). Dans la journée, votre demande est envoyée à notre liste de partenaires bancaires (avec, en moyenne, un retour de leur part sous 24h). Si votre demande est acceptée, un rendez-vous est fixé pour la signature de votre contrat. 48h suffisent (jours ouvrables) pour que la somme d’argent empruntée vous soit versée (directement sur votre compte bancaire ou celui du commerçant).

Remboursement anticipé d’un pret personnel

Si vous le désirez, vous pouvez rembourser anticipativement une partie ou la totalité de votre pret personnel. Une indemnité de remploi vous sera alors réclamée :

Pour les contrats de crédit conclus avant le 1er décembre 2010, l'indemnité de remploi ne peut pas excéder

• Dans le cas d'un remboursement anticipé intégral:        
• Pour un montant de crédit inférieur à 7.500€, à deux mois du coût total du crédit soit le captial remboursé par anticipation
• Pour un montant supérieur ou égal à 7500 €, à 3 mois du coût total du crédit,  soit le capital remboursé par anticipation

Si le crédit a été souscrit après le 1er décembre 2010 :

• S’il reste encore 1 an ou plus au crédit, vous devrez rembourser 1% du capital restant ;
• S’il reste moins d’1 an au crédit, vous devrez rembourser 0,5% du capital restant.

Assurance vie solde restant dû pour votre pret personnel

L’assurance solde restant dû est facultative, mais vivement recommandée. En effet, en cas de décès (naturel ou accidentel) de l’assuré ou en cas d’invalidité totale, la compagnie d’assurance se chargera du remboursement total du solde restant dû de votre dette, ce qui vous évitera bien des tracas financiers !

Questions fréquentes à propos du prêt personnel

• 1. Quelle est ma capacité d'emprunt?

  En règle générale, il doit rester au ménage/personne qui emprunte 740€ pour vivre en dehors de toute charge mais certains organismes étant plus malléables que d’autres, la capacité d’emprunt dépend surtout de la situation de chacun.

  Selon vos revenus et votre situation financière, vous pouvez emprunter un montant allant de 5.001€ à 100.000€

• 2. Comment introduire ma demande ?

  Il est possible d'introduire une demande de prêt via :

  • notre simulateur de crédit en ligne
  • par téléphone au numéro général 04/228.80.73
  • en vous rendant directement dans l'un de nos bureaux de Fléron (rue Arsène Falla 56), d'Awans (rue de Bruxelles 157), de Verviers (rue de la Station 1), de Charleroi (bld Audent 17), de Bruxelles (bld Général Wahis 23), de La Louvière (rue Louis de Brouckère 16) ou du Luxembourg (bld Grande Duchesse Charlotte 31)
• 3. Quels sont les critères pour introduire un crédit personnel auprès de MiD Finance?

  Chez MiD Finance, il n'y a pas de critère bien défini. Fiché régularisé ou non, travaillant ou pas, chaque dossier est analysé en fonction de la situation de chacun.

• 4. Puis-je demander un crédit même si je suis fiché à la BNB?

  Vous êtes signalé(s) à la signalé à la centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale de Belgique parce que vous avez payé vos mensualités de votre ou de vos crédits avec retard, il vous est possible d'effectuer une demande de prêt personnel à condition que la totalité du montant du retard ait été régularisée.

• 5. Faut-il obligatoirement avoir un travail pour pouvoir demander un prêt?

  Non, même au chômage, sur la mutuelle, ou bénéficiant d'un autre revenu, il est possible de faire une demande de crédit personnel. Toutefois, aucune certitude d'accord ne peut être donnée avant l'analyse du dossier, l'origine des revenus, et si ceux-ci sont des revenus dits saisissables ou non.

• 6. MiD Finance prend-il les décisions concernant l'acceptation ou non d'un dossier?

  Non, nous ne sommes pas en mesure de prendre des décisions concernant une acceptation ou un refus de dossier. En tant que bureau de courtage, nous constituons un dossier complet et nous le présentons à un des différents organismes bancaires avec lesquels nous collaborons. Nous pouvons néanmoins vous donner un avis sur la faisabilité ou non d'une demande.

• 7. Comment avoir un détail précis de mes crédits en cours?

  Si vous ne connaissez pas avec exactitude vos crédits en cours ou que vous avez un doute par rapport à l'existence d'un emprunt, vous pouvez obtenir gratuitement un aperçu de vos données dans le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) et dans le fichier des enregistrements non régis (ENR). Ce droit d'accès personnel peut s'exercer de 3 façons:

  • par internet, au moyen de votre carte d'identité électronique et d'un lecteur eID
  • en vous rendant au guichet BNB le plus proche de chez vous
  • en demandant la consultation de vos données par courrier postal, accompagné d'une copie recto verso de votre carte d'identité, adressée à:
    
    Banque nationale de Belgique
    Centrale des crédits aux particuliers
    Boulevard de Berlaimont 14
    1000 Bruxelles.
• 8. Dois-je changer de banque si j'introduis une demande d'emprunt via MiD Finance?

  Non, rien ne change. Le montant de votre prêt est transféré directement sur votre compte bancaire sans avoir à changer de banque.

• 9. Dans quel délai l'argent est-il transféré sur mon compte en banque?

  L'argent est transféré sur le compte bancaire rapidement. En général, celui-ci est transféré le jour même de la signature des contrats.

• 10. Comment suis-je informé de la réponse à ma demande de crédit?

  Dès réception de la réponse (positive ou négative), vous êtes averti par téléphone. En cas de non réponse de votre part, nous vous contactons par SMS et Email.

• 11. Puis-je demander un emprunt même si je n'habite pas en Belgique ou au Luxembourg ?

  Nous proposons des solutions d'emprunt uniquement aux résidents belges et luxembourgeois.

• 12. Puis-je introduire une demande de prêt personnel auprès de plusieurs sociétés de crédit?

  Non, en cas d'introduction de votre demande de crédit auprès de plusieurs bureaux de courtage, celle-ci pourrait se voir bloquée par l'organisme bancaire.

• 13. Le taeg utilisé pour la simulation de crédit est-il fixe?

  Oui, le taux annuel effectif global pour prêts personnels est fixe.

• 14. Quel est le délai de réponse à ma demande de prêt?

  En général, une réponse peut déjà être apportée dans l'heure. En cas de dossier plus compliqué, ce délai peut être augmenté.

• 15. Quels sont les documents à fournir pour la signature du contrat?

  Une copie recto verso de votre carte d'identité

  - Si vous êtes salarié : la dernière fiche de paie

  - Si vous êtes indépendant : le dernier revenu imposable globalement

  - Si vous êtes une société : les statuts de la société ainsi qu'une copie de la carte d'identité du gérant