Nombreux sont ceux qui rêvent d'embellir leur extérieur grâce à la construction d'une piscine, d'une véranda ou d'une terrasse. Ces projets de rénovation, bien qu'attrayants, nécessitent souvent un investissement conséquent. La question de savoir comment financer ces envies devient alors centrale. Entre un budget personnel, souvent limité, et le souhait d'obtenir un espace extérieur de qualité, il est parfois difficile de réunir les euros nécessaires. Heureusement, diverses solutions s'offrent aux particuliers pour les aider dans ce projet : des crédits dédiés, adaptés à chaque besoin, sont disponibles sur le marché belge. Dans cet article, nous explorerons les différentes options pour financer efficacement vos aménagements extérieurs.
Le prêt travaux ou le prêt hypothécaire ? Lequel choisir !
Plusieurs axes sont possibles : rénovation et rafraîchissement de la maison, mais aussi de nouveaux aménagements extérieurs. Par exemple ajouter une véranda, faire construire une piscine, refaire votre terrasse, installer une pergola, un car-port, un abri de de jardin, un jacuzzi, un coin barbecue.
Vous pouvez également en profiter pour relooker votre jardin avec des parterres de fleurs, un gazon anglais, un jardin zen avec un petit étang. Un jardin que vous pourrez protéger avec une clôture, avant d'aménager une nouvelle allée vers votre garage.
Bien entendu les coûts de tels aménagements, surtout si vous souhaitez en réaliser plusieurs, peuvent vite monter à quelques dizaines de milliers d'euros, voire davantage.
Pour financer chacun aménagement souhaité, vous avez le choix entre le prêt travaux ou le prêt hypothécaire. Chacun a ses avantages et inconvénients.
Le prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit à tempérament qui peut être sollicité autant pour des investissements dans la maison (rénovation, transformation, isolation, système de chauffage, etc.) que pour les aménagements extérieurs (terrasse, véranda, piscine, jardin...). Le montant minimum de l'emprunt est de 5.000€ et la durée de remboursement limitée à 10 ans maximum en fonction du montant.
Avantages
C'est un prêt à tempérament avec un taux fixe (la mensualité aussi dès lors), sans frais de dossier, sans assurance solde restant dû obligatoire (même si elle est conseillée), sans maison à mettre en garantie.
L'emprunteur devra fournir les documents nécessaires renseignant précisément la nature des travaux et leur prix. Typiquement, des devis ou factures. En fonction des critères de la banque et une fois l’accord de crédit reçu, l'argent est viré sur le compte de l’entrepreneur ou sur celui de l’emprunteur.
Inconvénients
Il est compliqué de modifier le projet de manière significative une fois les travaux en route. Mieux vaut être convaincu par le projet dans sa totalité avant de lancer les travaux.
Le taux d'intérêt du crédit travaux est plus élevé que le taux hypothécaire standard. Avec une durée du crédit réduite (10 ans maximum), mieux vaut emprunter un montant pas trop élevé pour éviter de se retrouver avec de trop grosses mensualités.
Le prêt hypothécaire
On le sait sans doute un peu moins, mais un prêt immobilier peut également être sollicité pour les aménagements extérieurs, même sans travaux dans votre maison proprement dite.
Avantages
Le taux d'intérêt hypothécaire est dans la plupart des cas inférieur à un prêt travaux sous forme de prêt à tempérament.
Par contre, la durée de remboursement est plus longue : de 5 ans à 25 ans ce qui, à montant emprunté équivalent, permet d'avoir des mensualités encore plus basses.
Le taux peut être fixe, variable, semi-fixe, avec une formule accordéon, selon ce qui convient le mieux à l'emprunteur.
Inconvénients
Les formalités pour obtenir un crédit immobilier sont plus longues que pour un crédit à tempérament. Il y a des frais de dossier, ce qui fait que le TAEG sera légèrement supérieur au taux d'intérêt. Et l'assurance solde restant dû est incontournable.
A l’exception de la reprise d’encours, il y a également un passage devant notaire obligatoire et donc des frais d'actes, car il faut mettre une habitation en garantie, éventuellement une hypothèque en second rang s'il y a déjà un crédit hypothécaire en court. Il est également possible de faire un rachat de crédit hypothécaire pour y inclure le coût des travaux, ou de faire une reprise d'encours..
Vous trouverez plus de détails sur ces options ici.
Pour bien choisir
Jardin, terrasse, véranda, piscine.... Plus le coût des travaux est important, plus le crédit hypothécaire sera intéressant. Il y a davantage de formalités, des frais de dossier, de notaire et une assurance solde restant dû à prendre, mais le taux d'intérêt moins élevé peut faire une belle différence, sans négliger d'une durée de remboursement plus longue pour alléger la mensualité.
Si le montant de l'emprunt est moins élevé, il faudra vérifier si le prêt travaux n'est pas mieux indiqué.
Dans tous les cas, n'hésitez pas à réaliser des simulations pour comparer et à demander conseil à votre courtier en crédit afin de profiter de la meilleure offre pour vos travaux d’aménagement extérieur.
