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Crédit hypothécaire à destination mobilière


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Vous avez besoin d'une somme d'argent assez conséquente afin de pouvoir financer des besoins privés autres qu'immobiliers ? 

Avant de vous tourner vers un prêt personnel classique, il est peut-être utile de comprendre ce qu'est le crédit hypothécaire à but "mobilier".

Le crédit hypothécaire à destination mobilière : qu'est-ce que c'est ?

Il s'agit d'un emprunt destiné à des besoins privés autres qu'immobiliers, garanti par une sureté hypothécaire. C'est un produit spécifique qui ne doit pas être confondu avec le crédit hypothécaire classique qui lui, est destiné à financer l'acquisition d'un bien immobilier.

Ce prêt requiert la mise en garantie du bien immobilier par une inscription hypothécaire de premier rang ou de rang complémentaire.

Pour qui ? 

Ce type d'emprunt s'adresse à toute personne résidant en Belgique, propriétaire d'un bien immobilier situé en Belgique et qui recherche un financement important.

Selon la valeur vénale du bien ainsi que la capacité financière des emprunteurs, il sera possible d'emprunter une somme d'argent élevée justifiée par une motivation réelle.

Caractéristiques du prêt mobilier : 

Le montant maximum empruntable s'élève à 85% de la valeur de vente en gré à gré.

La durée minimale est de 5 ans.

La durée maximale est de 20 ans.

Le montant minimal empruntable est fixé à 20.000,01€

Q'entend-on par "destination mobilière" ?

On entend par "destination mobilière" : 

  • l'achat d'un véhicule (mobilhome, bateau, voiture, ...)
  • l'achat de meubles
  • le refinancement de prêts à tempérament
  • décoration / réaménagement d'intérieur
  • Prêt(s) personnel(s) motivé(s) (par exemple : frais scolaires importants, frais médicaux, soins dentaires, ...)
  • Buts mobiliers mixtes (refinancement de crédits personnels + achat voiture + achat meuble par exemple)
  • ...

 

Comparatif : crédit hypothécaire à destination mobilière vs prêt personnel

  Prêt personnel Crédit hypothécaire à but mobilier
Durée minimum 12 mois 60 mois
Durée maximum 120 mois (selon le montant) 240 mois
Montant minimum 2.501€ 20.000,01€
Montant maximum > 100.000€ > 200.000€ par entité immobilière
Taux TAEG (àpd 5,95% et sous certaines conditions *) sinon le taux appliqué sera le barème maximum légal Taux débiteur àpd 4,35% **
Type de taux débiteur Fixe Fixe OU révisable tous les 5 ans (cap +5/-5) OU révisable tous les 3 ans (cap +3/-3)
Frais Pas de frais supplémentaire

Ces frais peuvent être inclus dans le nouveau crédit : 

  • Frais d'inscription hypothécaire
  • Honoraires du notaire
  • Assurance solde restant dû (selon les cas)
  • Assurance incendie (selon les cas)

Dans le cadre d'un regroupement de prêt(s) personnel(s), il faut tenir compte des frais pour l'indemnité de remploi.

* Taux préférentiel àpd 5,95% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.000 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'organisme bancaire. Autres conditions: le taux d'endettement doit être inférieur à 30% - Reste à vivre de 1.500 € pour un isolé et 2.000€ pour un couple – Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas valable pour regroupement de crédits - Pas de fichage à la BNB

**  Pour un montant minimal de 37.000,01€ avec une quotité inférieure ou égale à 70%, le taux débiteur révisable tous les 5 ans en cap +5/-5 appliqué est de 4,35%.

Exemple (en date du 24/07/2019)

Marie souhaite poursuivre ses études universitaires au Canada. Le coût total de ses années d'étude est de 65.000€.

Ses parents, désireux de réaliser le rêve de leur fille et n'ayant pas d'épargne, ont 2 options possibles : 

Le prêt personnel (prêt à tempérament)

  • Durée maximale : 120 mois
  • Taux débiteur fixe : 9,99%
  • TAEG : 9,99%
  • Mensualité : 843,21€

Le crédit hypothécaire à but mobilier

  • Durée maximale : 240 mois
  • Taux débiteur : 4,35%
  • Type de crédit : révisable tous les 5 ans (cap+5/-5)
  • TAEG (connu à ce stade) : 4,89%
  • Frais d'acte de crédit estimés à environ : 3.202,52€
  • Expertise du bien immobilier : gratuit ou de 300€ (ce montant ne peut être inclus dans le crédit - ils sont à la charge du client ou sont gratuits.)
  • Mensualité les 5 premières années : 403€
    ( ensuite, le taux est revu après 5 ans. La mensualité minimale pourra être de 297,33€ et la mensualité maximale pourra être de 523,00€ ). La mensualité ne pourra jamais être en deçà ou en delà de ces montants minimums et maximums.

NB : les frais d'acte de crédit peuvent être inclus dans le nouvel emprunt.

Ce qu'il faut savoir

Le crédit hypothécaire à but mobilier peut au final, s’avérer plus cher qu’un prêt personnel car la durée est plus longue mais il permet de rembourser des mensualités moindres.

Si vous souhaitez vous faire un avis concret, simulez votre prêt mobilier via notre simulateur de crédit en ligne, une fois vos données complétées et transmises, nos analystes vous communiqueront par email, téléphone ou directement au bureau lors d’un rendez-vous, une simulation sur base de vos renseignements (valeur du bien, capacité financière, …) et profil(s).

D'autres questions ? Contactez-nous par : 

Téléphone : 

  • Bureau de Liège : 04/228.80.74
  • Bureau de Charleroi : 071/31.59.76
  • Bureau de La Louvière : 064/80.00.24
  • Bureau de Bruxelles : 02/486.73.04

Email à ph@midfinance.be

En prenant rendez-vous dans l'une de nos agences pendant les heures ouvrables (du lundi au vendredi de 9h à 18h - le samedi de 9h à 12h) : 

  • Rue Arsène Falla 56, 4621 Retinne (Liège)
  • Boulevard Audent 17, 6000 Charleroi
  • Rue Louis de Brouckère 16, 7100 La Louvière
  • Boulevard Général Wahis 23, 1030 Bruxelles

 

 

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