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Prêt hypothécaire pour acheter un bien à l'étranger


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Achat à l’étranger

Vous souhaitez acquérir un bien à l’étranger pour y passer vos vacances, y passer vos vieux jours ou encore le louer et ainsi rentabiliser votre investissement ?

Quelles sont les démarches à effectuer, quelles sont les conditions requises et que coûte réellement l’achat d’un bien à l’étranger ?

Ce qu’il faut savoir

En Europe

Si l’habitation se situe dans l’un des pays de l’Union Européenne suivants : Allemagne, Espagne, France, Luxembourg, Italie, Grèce, Pays-Bas ou Portugal, il est tout à fait possible de demander un prêt hypothécaire pour l’achat d’une habitation à l’étranger. Toutefois, ce type de crédit n’offre pas d’avantages fiscaux contrairement à un crédit hypothécaire classique en vue de l’achat d’un bien en Belgique.

En dehors de l’Union Européenne

Pour l’achat d’une habitation située en dehors des pays européens, il s’agira d’un prêt personnel à taux préférentiel (moins élevé qu'un crédit personnel classique).

L’expertise est-elle obligatoire ?

Même si l’organisme bancaire dans lequel le crédit est demandé ne demandera pas une expertise du bien immobilier, il sera quand même judicieux d’en faire réaliser une afin d’évaluer précisément la valeur et l’état du bien par un professionnel et ainsi d’éviter une éventuelle arnaque car ne l’oubliez pas, vous êtes à l’étranger et s’il y a des vices cachés, les procédures judiciaires peuvent s’avérer coûteuses et les allers-retours aussi. Mieux vaut donc jouer la carte de la prudence.

Le but immobilier devra quant à lui, être justifié de façon probante par entre autres un compromis de vente confirmant le prix d’achat. Pour certains pays, des justificatifs complémentaires seront réclamés.

Conditions requises pour introduire une demande de prêt hypothécaire

  • Posséder des revenus stables et suffisants
  • Prouver sa capacité de remboursement
  • Posséder des garanties
     

Quelles sont les garanties ?

En cas de non remboursement du crédit, la banque va demander des garanties pour se protéger et être sûre de pouvoir récupérer le montant prêté.

  • Si vous êtes propriétaire en Belgique avec un prêt hypothécaire en cours :
    Si le montant du capital déjà remboursé est supérieur ou égal au montant que vous souhaitez emprunter pour l’achat de l’habitation à l’étranger, l’organisme bancaire mettra alors une hypothèque de second rang sur le bien situé en Belgique à hauteur de maximum 100% de sa valeur.  Dans le cas contraire, il est possible de racheter le crédit hypothécaire actuel et d’y inclure le montant souhaité pour l’achat du bien à l’étranger, l’hypothèque sera alors de premier rang.
     
  • Si vous êtes plein propriétaire (sans prêt hypothécaire en cours) :
    Si le montant de l’achat du bien à l’étranger ne dépasse pas 100% de la valeur du bien situé en Belgique, alors il s’agira d’un prêt hypothécaire avec une inscription hypothécaire de premier rang sur le bien situé en Belgique.
     
  • Si vous n’êtes pas propriétaire :
    Il s’agira alors d’un prêt personnel à taux préférentiel (inférieur au taux d’un prêt à tempérament classique).
     

Que coûte réellement l’achat d’un bien à l’étranger ?

Pour acheter un bien à l’étranger et sauf si vous possédez les fonds nécessaires, il faudra emprunter de l’argent auprès d’un organisme bancaire.

Dans le cadre d’un prêt hypothécaire pour financer l’achat à l’étranger, il faudra passer par la case notaire et payer des frais d’acte de crédit (simulez les frais d’acte de crédit par ICI) qui peuvent bien entendu être inclus dans le nouveau crédit hypothécaire.

Dans le cadre d’un prêt personnel, il n’y a en principe aucun frais supplémentaire.


Pour toute question relative à l’achat d’un bien à l’étranger, n’hésitez pas à contacter nos gestionnaires au 04/228.80.74

 

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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Sous réserve d'acceptation de votre demande auprès du prêteur désigné par MID FINANCE et après signature de votre contrat de crédit.


Exemple: Nature du prêt: Prêt hypothécaire - Montant total du prêt: 140.000€ - Montant des mensualités: 714,21€ - TAEG: 3,09% - Taux annuel Fixe: 2,11% - Durée du prêt: 240 mois - Assurance solde restant dû: 243,93€/an - Assurance incendie: 289,06€/an - Frais de dossier: 350€ - Frais d'expertise: 200€ - Frais de notaire: 4.575€ - Montant total tous frais compris: 185.170,66€


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