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Vous souhaitez connaître le montant de vos frais de notaire lors d'un prêt hypothécaire ou encore le montant de vos mensualités pour un prêt personnel ? Simulez votre crédit en ligne ou calculez vos frais de notaire en sélectionnant votre module de calcul :

 

La plupart du temps, la réalisation de tout projet ambitieux nécessite de passer par un financement, c'est à dire un prêt.

Qu'il s'agisse d'un prêt hypothécaire afin d'acquérir le logement idéal, ou d'un crédit à tempérament, par exemple un prêt personnel.

Mais il n'est pas raisonnable de se lancer sans savoir vers quoi on se dirige exactement. Pour vous aider à y voir plus clair, votre courtier en crédit MiD propose toute une série de simulations.

Le prêt à tempérament

Pour réaliser un projet qui n'est pas strictement immobilier, le prêt à tempérament est la formule de financement la mieux indiquée. Chez MiD Finance, le prêt à tempérament se divise en deux catégories principales.

Le prêt personnel pour plus de liberté

Le prêt personnel est un crédit qui laisse une certaine latitude quant à son utilisation finale. Si vous voulez acheter une voiture d'occasion à un particulier, financer un beau voyage, investir dans un nouveau mobilier, une nouvelle décoration, un nouvel électro-ménager, rembourser une grosse facture imprévue, etc, ou plusieurs de ces besoins, le prêt personnel est fait pour vous.

Bien entendu, une réponse positive à votre demande de prêt personnel dépendra notamment de votre capacité de remboursement.

Effectuer une simulation de prêt personnel.

Le prêt à tempérament pour des besoins bien spécifiques

Il existe également des prêts à tempérament plus spécifiques, appelés « prêts achat divers » chez MiD Finance. Ils sont destinés à l'achat de véhicules neufs ou récents auprès d'un concessionnaire (voiture, moto, mobilhome, caravane).

On peut aussi réaliser des travaux de rénovation, d'aménagement ou de transformation dans votre logement. Ou encore réaliser des travaux ou installer des appareils visant à réduire votre consommation énergétique ou bien à produire votre propre électricité. Ou plus simplement installer une toute nouvelle cuisine.

Effectuer une simulation de prêt achat divers.

Le prêt hypothécaire

Le crédit hypothécaire, qui vous permettra d'acquérir votre logement et/ou de procéder à des travaux de rénovation importants, vous engagera pour de nombreuses années. Des calculs rigoureux seront donc nécessaires.

Combien puis-je emprunter ? 

Cela dépend notamment de votre capacité de remboursement et de votre situation financière, qui décideront du montant maximum que vous pourrez emprunter, de la durée de l'emprunt, du montant des mensualités, et même si un crédit pourra vous être accordé.

Sachez en tout cas, que généralement les banques vous prêteront au maximum une quotité de 90% de la valeur de la maison. Le reste sera à financer sur fonds propres : les 10% restants (ou davantage), ainsi que les frais d'acte achat (ou frais de notaire) et les frais d'acte de crédit.

Effectuer une simulation de prêt hypothécaire.

Comment calculer les frais de notaire ? 

On appelle « les frais de notaire » tous les frais qui sont liés à l'acte d'achat d'un bien immobilier, en dehors du crédit hypothécaire proprement dit.

Cette expression est un peu abusive car elle inclut les droits d'enregistrement qui sont une taxe directement versée à l'Etat, et qui représente le poste le plus important de ces frais. Pour les logements neufs, c'est la TVA de 21% qui est d'application.

En Wallonie et à Bruxelles, ces droits d'enregistrement sont par défaut de 12,5% du prix d'achat. Mais il existe des abattements, à certaines conditions (20.000€ en Wallonie, 175.000€ à Bruxelles). La Wallonie propose aussi des taux réduits à 6% et même 5% sur ces droits d'enregistrement, à certaines conditions également.

Les « frais de notaire » incluent également les honoraires du notaire, les frais administratifs, la TVA de 21% sur ces postes.

L'un dans l'autre, pour un prix d'achat de 200.000€, vous devrez compter un montant compris entre 15.000 et 27.000 €.

Effectuer un calcul des frais de notaire.

Comment calculer les frais d'acte de crédit ? 

Les frais d’acte de crédit concernent exclusivement la contraction d'un crédit hypothécaire. Ils doivent généralement être payés sur vos fonds propres. On y retrouve : les droits d'enregistrement spécifiques à l'acte de crédit, divers droits, des frais d'hypothèque, des honoraires de notaire, des frais administratifs (parfois déjà inclus dans les frais de notaire en cas d'achat immobilier), la TVA de 21% sur ces honoraires et frais administratifs.

Pour un montant emprunté de 200.000€, comptez environ 5.500 € de frais d'acte de crédit.

Effectuer un calcul des frais d'acte de crédit.

Chèque habitat : quel avantage fiscal ? 

En Wallonie, le dispositif du chèque habitat a remplacé le bonus logement en 2016. Il octroie un crédit d'impôt destiné à aider les ménages aux revenus moyens à faible à accéder à la propriété immobilière (logement seul et unique).

Le montant varie donc en fonction des revenus globalement imposables. Plus ceux-ci sont bas (jusqu'à 22.567€ en 2021), plus le chèque habitat est important. Ensuite ce montant diminue.

Il y a également un montant forfaitaire de 125€ par enfant à charge. Il existe un plafond maximum de revenus au-delà duquel le chèque habitat ne sera plus octroyé (87.043 € pour 2021).

Ce crédit d'impôt est touché à 100% les 10 premières années du crédit hypothécaires, et à 50% les années 11 à 20.

Effectuer un calcul du montant du chèque habitat.

Taux d'endettement : la barre des 33%

Pour prévenir un endettement excessif des ménages et risquer de se retrouver en défaut de paiement, le taux d’endettement est un facteur décisif dans la décision des banques d'octroyer, ou non, un nouveau crédit.

Il s'agit du ratio entre le montant des mensualités des crédits du demandeur (crédits en cours et celui qui fait l'objet de la demande + autres charges éventuelles) et le montant des revenus mensuels nets. En dessous de 33%, le crédit sera généralement accordé. Au-dessus, certaines banques refuseront, ou bien exigeront des  conditions supplémentaires.

Effectuer le calcul de votre taux d'endettement.

 

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