Actualités
Les primes et prêts pour vous aider à passer à la mobilité douce 2023-11-24 15:46:57
Prêt personnel pour les travailleurs indépendants 2023-10-27 12:31:10
Guide essentiel pour le crédit immobilier
L’achat d’un bien immobilier représente un engagement financier sur le long terme. Vous souhaitez souscrire la meilleure offre de crédit ? Ce guide vous accompagne pour faire les bons choix et envisager de belles économies.
Les étapes clés d’un prêt immobilier
De l’évaluation de votre capacité d’emprunt à l’obtention de l’offre de crédit hypothécaire, chaque étape est importante pour vous assurer de bénéficier des meilleures conditions.
Évaluation de la capacité d’emprunt
Dans un premier temps, évaluez votre capacité d’emprunt. Pour cela, établissez un budget précis en listant vos revenus et vos dépenses. L’objectif est de déterminer quelle mensualité vous pourrez assumer sans mettre en péril votre situation financière. In fine, vous déterminerez le montant raisonnable à emprunter pour mieux vous projeter et chercher un bien immobilier.
Songez également à définir le montant de votre apport personnel. Plus il sera élevé, moins le montant emprunté sera important. Vous réduirez le coût total de votre crédit hypothécaire.
Compréhension des taux de crédit
Prenez le temps d’étudier les taux du marché avant d’accepter une offre de prêt. Le taux a un impact majeur sur le coût total de votre crédit. Vous remboursez chaque mois des intérêts calculés en fonction de ce taux. Assurez-vous de souscrire le crédit hypothécaire offrant le meilleur taux.
Obtention d’un accord de principe
L’accord de principe permet de déterminer la faisabilité de votre projet immobilier. Certes conditionnel, il vous donne la possibilité d’avancer dans votre projet et de rechercher un bien immobilier selon le montant qu’il est possible d’emprunter. Après une étude approfondie de votre dossier, l’organisme de crédit vous communiquera éventuellement une offre de prêt à signer pour valider votre crédit hypothécaire.
Analyse des assurances de prêt immobilier
En Belgique, aucune loi n’impose de souscrire une assurance emprunteur. Toutefois, les banques et organismes de prêt sont susceptibles d’imposer une assurance « solde restant dû » dans les cas les plus simples. Elle intervient suite au décès naturel de l’un des emprunteurs ou à un accident. La banque peut imposer une compagnie d’assurance, mais dans le cas contraire, prenez le temps de bien comparer les offres pour réduire le coût total de votre crédit hypothécaire.
Les avantages d’une simulation de crédit immobilier
Avant de souscrire un prêt hypothécaire, nous vous conseillons de faire des simulations. Nous mettons à votre disposition un outil en ligne gratuit et sans engagement pour mieux vous projeter.
Une vision financière précise
Faire une simulation de crédit hypothécaire vous offre la possibilité d’obtenir une projection détaillée. Découvrez le montant de vos mensualités de remboursement selon le montant emprunté. Cette simulation vous permet également de découvrir l’impact du taux d’intérêt sur le coût de votre crédit et le montant de vos mensualités.
Personnalisation du remboursement du crédit hypothécaire
La simulation est un outil précieux vous permettant de personnaliser votre offre. Les mensualités indiquées sont trop élevées par rapport à votre situation financière ? Allongez la durée du crédit ou réduisez le montant emprunté. Vous pouvez au contraire rembourser des mensualités plus importantes ? Réduisez la durée de votre crédit pour limiter son coût ou augmentez le montant emprunté pour acquérir un bien immobilier de meilleure qualité.
Comparaison des offres de crédit hypothécaire
Enfin, la simulation de crédit immobilier est une opportunité pour bien évaluer les différentes offres. Ne l’oubliez pas, tous les organismes de crédit et toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux et ne proposent pas les mêmes conditions. Analysez les offres et sélectionnez le prêt offrant les conditions les plus attractives pour réduire le montant de vos mensualités et augmenter votre reste à vivre.
Comparaison des conditions des offres de prêt
Certaines banques vont vous imposer un apport personnel, d’autres vont accepter de financer 100 % de la valeur de votre bien, voire 110 % pour prendre en charge les frais de notaire. Comparez bien les offres afin de trouver une solution adaptée à votre épargne et au montant possible de votre apport personnel.
Questions fréquentes sur le crédit hypothécaire
Quel apport personnel est idéal pour optimiser mon prêt immobilier ?
Il n’existe pas d’apport personnel idéal. Cela dépend de votre projet, du montant nécessaire pour financer votre bien immobilier et de votre épargne. En Belgique, l’apport personnel n’est pas obligatoire. Si la Banque de Belgique encourage les banques à ne pas prêter 100 % de la valeur du bien, ces dernières restent maîtresses de leur décision.
Toutefois, l’apport reste conseillé pour réduire le montant emprunté, et donc le coût total de votre crédit. Avec des mensualités moindres, vous préservez votre budget mensuel.
Comment le taux d’intérêt influe-t-il sur mes remboursements ?
Chaque mois, vous remboursez des mensualités incluant une partie du capital et des intérêts. Aussi, plus le taux d’intérêt est élevé, plus le coût du crédit augmente, impactant naturellement le montant de vos mensualités. C’est pourquoi nous vous conseillons de bien comparer les taux d’intérêt avant de souscrire un crédit hypothécaire.
Qu’est-ce qu’un accord de principe, et comment puis-je l’obtenir ?
En faisant une demande de prêt en ligne, un accord de principe peut vous être accordé. Selon les informations récoltées sur votre profil personnel et financier, l’organisme prêteur confirme la faisabilité de votre projet. Toutefois, un accord de principe n’est pas un accord définitif. Une étude plus approfondie de votre dossier vous permettra éventuellement de recevoir une offre de prêt validant l’acceptation de l’organisme de crédit.
En quoi le TAEG peut-il affecter ma capacité d’emprunt ?
Le taux annuel effectif global (TAEG) inclut les différents frais liés à votre crédit hypothécaire : les intérêts, les frais de dossier et l’assurance, les frais d’expertise, les frais de notaire… Plus le TAEG est élevé, plus vos mensualités de remboursement augmentent, le montant total à rembourser étant plus élevé. Comparez bien les offres de prêt pour obtenir le TAEG le plus faible du marché.
« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »