Naviguer dans l'univers des crédits peut parfois sembler complexe. Que vous souhaitiez financer des travaux, un achat important ou toute autre dépense, le prêt personnel est l'une des solutions les plus flexibles. Chez MiD Finance, nous mettons tout en œuvre pour rendre ce processus clair, simple et accessible en ligne. Découvrez comment obtenir ce type de crédit étape par étape.
Un prêt personnel ( nom commercial du prêt à tempérament) peut être sollicité pour de nombreuses raisons et financer des projets variés : un grand événement familial, un beau voyage, un déménagement, des études, un nouveau mobilier, des petits travaux, du matériel informatique, une voiture d'occasion, le remboursement d'une dette, etc. Ou obtenir une somme d'argent pour réaliser plusieurs achats. Vous trouverez ici toute une série d'exemples, avec les justificatifs à fournir.
En effet, contrairement à certaines idées reçues, un prêt personnel n'est pas un prêt à tempérament sans justificatif. Il faut fournir, selon les cas, devis, offres, factures, factures pro-forma ou preuves d'achat. À défaut, tout document proposant une estimation la plus proche possible du coût du ou des projets à financer.
Critères d'éligibilité : les fondations de votre demande
Pour faire une demande de crédit personnel comme pour tous les crédits à la consommation, il faut remplir des critères d'éligibilité. On parle ici avant tout de la situation administrative du demandeur. Celui-ci doit :
Avoir 18 ans accompli au moment de signer le contrat.
Être domicilié en Belgique ou au Luxembourg. Il n'est pas nécessaire, cependant, d'avoir la nationalité belge ou luxembourgeoise.
Ne pas être fiché à la Centrale des Crédits de la Banque Nationale de Belgique, suite à un crédit précédent non-remboursé (défaillant). À moins que le prêt défaillant n’ait été remboursé et apuré entre-temps. Le fichage reste inscrit un an après apurement, mais le courtier en crédit MiD Finance peut néanmoins étudier votre demande avant la fin de ce délai selon les désidératas de certains prêteurs.
Les banques classiques, elles, attendront l'extinction du fichage. Si la dette n'a pas été apurée, l'extinction du fichage prendra 10 ans.
Critères financiers
Pour obtenir un prêt personnel, il faut évidemment avoir une capacité de remboursement. C'est-à-dire disposer de revenus suffisants et réguliers. Des revenus du travail sont les premiers à prendre en compte : si vous êtes salariés (CDI ou CDD), intérimaire, indépendant.
Mais d'autres revenus sont également éligibles : pension alimentaire, revenus locatifs, chômage, mutuelle. Par contre, les allocations familiales, les revenus du CPAS ou de la vierge noire ne sont pas pris en compte.
Comme pour tout crédit, votre endettement (qui regroupe les mensualités de vos crédits en cours et du prêt personnel que vous sollicitez) doit être raisonnable. Si le taux d'endettement dépasse les 30 ou 35% de votre salaire net, les banques étudieront votre situation financière de plus près avant de vous accorder un prêt.
En plus des différents crédits, n'oubliez pas de tenir compte des autres charges, incompressibles comme l'éventuel loyer, l'éventuelle pension alimentaire. Une fois toutes ces dépenses retranchées, il faudra avoir un « reste à vivre » suffisant. Pour une personne seule, ce reste à vivre doit être d'au moins 1.000 €, et de 1.500€ pour un couple.
Ces critères financiers influent donc sur le montant que vous pourrez emprunter, la durée du prêt, la mensualité et le taux d'intérêt.
Comparaison d'offres : L'importance du choix
Maintenant que vous savez plus ou moins à quoi vous en tenir, il faudra obtenir la meilleure offre correspondant à vos besoins parmi celles que les banques vous proposeront. La première chose est de réaliser des simulations en ligne, puis de solliciter des rendez-vous auprès des différentes banques.
Cependant pour aller plus vite, et limiter les démarches, vous pouvez également utiliser le simulateur de crédit personnel de Mid Finance, votre courtier en crédit.
Il vous suffit d'introduire la somme à emprunter (entre 5.000€ et 100.000€), choisir la durée de remboursement parmi les différentes options proposées (au moins 24 mois et jusqu'à 120 mois, selon le montant) et vous obtiendrez le taux d'intérêt, le montant de la mensualité et le coût total du prêt. Vous pouvez évidement modifier le montant à emprunter et la durée du crédit jusqu'à obtenir un résultat satisfaisant et réaliste.
Il s'agit donc bien d'une estimation de base et pas d'une offre, dont la teneur dépendra aussi de votre situation personnelle et financière.
Un seul rendez-vous
Afin de recevoir une offre, vous pourrez démarrer votre demande de prêt personnel en ligne dans la foulée et remplir les formulaires, en indiquant vos informations personnelles pertinentes, revenus, dépenses. Vous devrez également « uploader », ou envoyer par e-mail les différents documents justificatifs concernant vos revenus (fiches de salaires, etc.) et prêts en cours (tableaux d'amortissement), ou liés au coût du projet que vous souhaitez financer.
Vous pouvez également solliciter un rendez-vous avec un conseiller dans une agence de MiD Finance pour mieux défendre votre dossier, si vous estimez avoir besoin d'explications ou de clarifier votre situation. N'oubliez pas de prendre une copie de l'ensemble des documents et justificatifs avec vous.
Rapidement, dans les 24 à 48h, vous recevrez la réponse de MiD Finance : soit un refus motivé, soit un accord de principe, suivi d'une offre en bonne et due forme, la plus adaptée à votre situation, en provenance d'une des banques avec lesquelles MiD Finance est en relation.
Il ne vous restera plus qu'à l'accepter (ou la refuser) dans un délai de 20 jours. Après la signature du contrat, vous aurez un autre délai de 14 jours pour vous rétracter (et rembourser l'argent versé sur votre compte).
Taux préférentiel
Notre expertise et nos relations solides avec les institutions financières nous permettent de négocier des taux préférentiels pour nos clients. Avec nous, bénéficiez d'un crédit personnel à un taux défiant toute concurrence, garantissant un remboursement serein et adapté à votre situation sous diverses conditions : un taux d'endettement inférieur à 30% (y compris le prêt personnel sollicité), un reste à vivre minimum de 1.500€ (ou 2.000€ en couple), avoir 60 ans maximum au terme du remboursement du prêt.
Votre projet, notre priorité
Obtenir un prêt personnel n'a jamais été aussi simple, surtout avec MiD Finance à vos côtés. Nous nous engageons à rendre le processus transparent et à vous accompagner de A à Z. Pour tous vos projets, grands ou petits, pensez à MiD Finance, votre partenaire de confiance pour vos crédits en ligne.
Entamez dès maintenant votre démarche en ligne avec nous !
