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Simulation prêt personnel

Tout savoir sur la simulation de prêt personnel

Un voyage ? un évènement à fêter ? un achat particulier ? des factures imprévues ou encore une tout autre dépense ? Le prêt personnel avec MiD Finance apporte une solution à vos problèmes d'argent.

QUELQUES INFORMATIONS ESSENTIELLES SUR LE PRÊT PERSONNEL

Le « prêt personnel », c’est la dénomination commerciale du prêt à tempérament : ces deux appellations recouvrent exactement la même chose. 

Un prêt personnel peut avoir des buts variés et vous aider dans de nombreuses situations. Selon la destination de l’argent emprunté, les conditions du prêt peuvent varier. Ainsi, un prêt pour financer une voiture aura des conditions particulières et différentes d’un prêt travaux ou rénovation. Dans certains cas, l’argent ne transite pas sur votre compte : l’organisme de prêt ou la banque le verse directement au fournisseur du bien (ainsi, pour un prêt voiture, l’argent est directement transmis au concessionnaire). Cela est différent quand il s’agit d’emprunter de l’argent pour un évènement ou un voyage.

Notez que, la plupart du temps, des justificatifs vous seront demandés pour prouver que l’argent est bel et bien utilisé pour ce à quoi il était destiné : ce sont simplement des devis ou des offres, des factures, etc.

POURQUOI FAIRE UNE SIMULATION DE PRÊT PERSONNEL ?

Quel que soit le type de prêt à tempérament que vous envisagez, il est toujours utile, avant de faire votre demande de crédit, de procéder à une simulation. Les simulations pour les différents prêts fonctionnent de façon assez similaire. Nous nous concentrerons cependant, dans les prochaines lignes, sur la simulation pour un prêt personnel classique.

Vous le verrez plus bas, simuler son prêt personnel peut se faire en quelques étapes très simples. Prendre quelques minutes pour faire votre simulation en ligne vous permettra de vous faire une idée des différents paramètres de votre prêt et de répondre à des questions telles que : 

  • Quel montant maximal puis-je emprunter en ayant une mensualité supportable ?
  • Combien de mois ou d’années me faudra-t-il pour rembourser entièrement l’argent emprunté ? 
  • Quel sera le taux d’intérêt appliqué pour ce type de prêt ? 
  • Combien coûtera ce crédit au total ?
  • Etc.

Vous pourrez ainsi rapidement savoir si votre projet semble réalisable ou s’il faudrait le revoir un peu et dans quelle mesure. Cette simulation vous permet aussi de connaître les modalités du crédit avant de passer à la demande de prêt : vous pourrez donc discuter avec votre courtier de votre dossier en toute connaissance de cause. 

LES DIFFÉRENTS MOYENS D’OBTENIR UNE SIMULATION DE PRÊT PERSONNEL 

La façon la plus simple de faire une simulation de prêt personnel avec MiD Finance est d’utiliser notre simulateur en ligne. Notez toutefois qu’il est possible d’obtenir une simulation par d’autres biais :

  • par e-mail : écrivez à nos spécialistes à l’adresse info@midfinance.be ;
  • par téléphone : appelez-nous au numéro gratuit 0800/13.033 (du lundi au vendredi de 9h à 17h30 et le samedi de 9h à 12h) ;
  • en agence : rendez-vous dans une de nos agences pour rencontrer l’un de nos conseillers ; nous sommes présents à Liège (Fléron), Charleroi, La Louvière, Bruxelles et Luxembourg.

LA SIMULATION DE PRÊT PERSONNEL EN LIGNE EN QUELQUES CLICS

Le simulateur de prêt personnel en ligne est entièrement gratuit et son utilisation ne vous engage à rien. Vous pouvez donc l’utiliser autant de fois que vous voulez.

Pour obtenir une estimation correcte et, éventuellement, faire directement votre demande de prêt personnel, vous n’avez que 4 étapes simples à suivre.
 

 Ration revenus et charges  1. CHOISISSEZ LE BON TYPE DE CRÉDIT

Le simulateur de prêt personnel se trouve en haut de cette page. La première chose à faire est de sélectionner le bon type de crédit dans le cadre n° 1. Normalement, si vous n’avez encore cliqué sur rien, c’est le « prêt personnel » qui est présélectionné. 
 

 Ration revenus et charges   2. PERSONNALISEZ VOTRE CRÉDIT

Le second cadre vous permet de personnaliser deux paramètres essentiels de votre prêt personnel :

  • le montant que vous souhaitez emprunter : un prêt personnel vous permet d’emprunter minimum 5.000€ et maximum 100.000€ ;
  • la durée du crédit (c’est-à-dire le nombre de mensualités à rembourser) : pour un prêt personnel, elle se situe entre 24 et 240 mois (la durée maximale dépend du montant emprunté).  

 Ration revenus et charges    3. ANALYSEZ LE RÉSULTAT

Vos deux paramètres de base étant encodés, vous pouvez à présent regarder plus attentivement le troisième et dernier cadre du simulateur, celui du résultat. Vous y retrouverez, en plus des données encodées et sélectionnées dans le second cadre, les informations suivantes :

  • le taux débiteur* : c’est le taux réel de l’emprunt, celui qui sera repris sur votre tableau d’amortissement et qui ne tient pas compte des éventuels frais annexes ;
  • le TAEG* : il s’agit du taux annuel effectif global ; c’est un taux qui exprime en pourcentage l’entièreté des coûts liés au crédit. Dans le cas d’un prêt personnel, qui n’implique généralement pas de frais, le TAEG est souvent identique au taux débiteur ;
  • le montant total à payer : ce montant est la somme du montant emprunté et des intérêts. Il vous indique ainsi la somme totale que vous aurez payée une fois que vous aurez remboursé toutes vos mensualités et que vous vous serez acquittés de votre crédit.

Vous disposez ainsi des informations principales de votre prêt personnel en fonction du montant à emprunter et de la durée de remboursement. Si ce résultat ne vous convient pas (parce que la mensualité est trop élevée, par exemple), n’hésitez pas à recommencer la simulation en modifiant un des deux paramètres du cadre central : faites-le autant de fois que nécessaire jusqu’à obtenir un résultat qui vous convient ou qui s’approche le plus de vos attentes.

*Taux préférentiel ou non préférentiel

Pour les montants empruntés se situant entre 5.601€ et 75.000€ et remboursés sur une durée de 42 à 120 mois, le taux indiqué (taux débiteur et TAEG) est un taux préférentiel. Cela signifie qu’il s’agit d’un taux plus avantageux qui vous sera octroyé si vous remplissez toutes les conditions suivantes :

  • le taux d’endettement doit être inférieur à 30% : c’est-à-dire que vos charges ne doivent pas être supérieures à un tiers de vos revenus ;
  • le montant qu’il vous reste à vivre doit être de minimum 1.500€ si vous êtes seul et de 2.000€ si vous empruntez en couple : il s’agit du montant dont vous disposez chaque mois pour vivre une fois que vos différents crédits sont remboursés ;
  • vous devez résider en Belgique ;
  • vous devrez avoir 60 ans maximum au terme du crédit ;
  • vous ne devez pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Ce taux préférentiel dépend aussi de l’acceptation ou non du dossier par l’organisme bancaire.

Si une ou plusieurs conditions ne sont pas remplies, c’est un taux non préférentiel qui est appliqué. Il s’agit du barème maximum légal qui est de 9,99%.
 

 Ration revenus et charges     4. SATISFAIT DE NOTRE PROPOSITION ? INTRODUISEZ VOTRE DEMANDE 

Si le résultat de votre simulation de pret personnel vous satisfait, vous pouvez introduire directement votre demande de crédit en quelques clics supplémentaires.

Cliquez sur le bouton « Démarrez votre demande de crédit » sous le résultat du simulateur. Les données entrées dans le simulateur seront retenues dans votre demande sans que vous ayez à les réencoder : elles seront d’ailleurs toujours visibles pendant que vous effectuerez les démarches liées à cette demande. Vous aurez alors à compléter un formulaire afin que nous puissions traiter votre demande correctement. Les informations demandées sont : vos coordonnées, vos revenus et vos charges, vos informations personnelles et, enfin, vos coordonnées. Si ces informations peuvent sembler conséquentes, sachez que les renseigner avec soin nous permettra d’étudier votre dossier en profondeur et de le défendre le mieux possible auprès de nos différents partenaires. 

Nous vous répondrons dans les 48 heures, quelle que soit la réponse apportée à votre demande. Nous accordons une grande importance à traiter chaque demande de crédit dans la plus grande discrétion.

Simulation de pret personnelEt ensuite ?

Si nous revenons avec une réponse favorable et une proposition concrète, sachez que l’acceptation du crédit est valable 20 jours.

Et si vous acceptez cette proposition et que vous signez le contrat, vous disposez d’un délai de 14 jours pour renoncer au crédit – si finalement cela ne vous convenait plus. Vous devrez toutefois évidemment rembourser l’entièreté de la somme empruntée. 

POURQUOI FAIRE SA SIMULATION DE PRÊT PERSONNEL AUPRÈS D’UN COURTIER ?

En faisant votre simulation pour un prêt personnel auprès d’un courtier tel que MiD Finance, vous faites un excellent choix ! En effet, le courtier vous permet de gagner du temps : il consulte ses différents partenaires et toutes leurs offres, afin de vous éviter de devoir faire de nombreuses comparaisons. Il met aussi son expertise à votre service pour sélectionner la meilleure offre au regard de votre dossier. Enfin, il peut aussi bénéficier de tarifs préférentiels auprès des différentes banques et partenaires et vous en faire profiter. 

 

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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