Les Belges ont toujours eu un faible pour les projets immobiliers, qu'il s'agisse de faire bâtir, acheter ou rénover leur logement.
Lorsque vous envisagez de rénover votre maison, il est important de considérer la manière dont vous allez financer votre projet. Un prêt travaux peut être une solution viable, mais il est crucial de simuler votre credit pour obtenir le meilleur taux possible.
Les crises économiques et énergétiques récentes ont sans aucun doute accentué la volonté d'améliorer le bâti existant en y réalisant des travaux dont l'ampleur peut varier, notamment dans l'idée d'en augmenter le confort et le cadre, tout en diminuant la consommation d'énergie.
Mais cela nécessite, la plupart du temps, un financement par le biais d'un emprunt auprès d'une banque ou d'un courtier, comme MiD Finance, qui vous proposera des taux très avantageux.
Toutefois, il est essentiel de trouver le crédit qui convient le mieux à votre situation financière et de simuler les différentes offres pour obtenir le meilleur taux.
Pour cela, il est important de prendre en compte plusieurs éléments, tels que le montant que vous souhaitez emprunter, la durée du prêt et le TAEG (taux annuel effectif global).
Des travaux, oui, mais lesquels, et pour quel montant ?
Selon la nature de la rénovation, plusieurs formules de prêt peuvent convenir.
Crédit immobilier
Tout d'abord en fonction du montant total à financer pour les travaux. S'il est assez élevé, on peut envisager un prêt hypothécaire. Soit en souscrivant un nouveau crédit, soit en refinançant ou rachetant le crédit immobilier en cours, ou encore via une reprise d'encours. Bien entendu, pour accéder à un prêt hypothécaire, il faut déjà être propriétaire, soit du logement concerné, soit d'un autre logement.
Crédit travaux
Si vos travaux portent principalement sur une transformation, une extension du logement, la décoration, les aménagements intérieurs ou extérieurs (terrasse, piscine, jardin...), l'installation d'une nouvelle cuisine, une nouvelle salle de bain etc, ou plusieurs de ces éléments ; cela peut concerner un prêt travaux classique.
Crédit énergie
S'il s'agit de réaliser exclusivement des travaux dont la finalité est de réaliser des économies d'énergie (isolation du toit, nouveaux châssis, nouvelle chaudière, installation de panneaux photovoltaïques, etc.) alors, c'est un prêt énergie.
Combien puis-je emprunter avec un prêt travaux ?
Avec un prêt à tempérament qu'il soit affecté (comme le crédit travaux, le crédit énergie), ou non-affecté (comme le crédit personnel), le montant emprunté doit être remboursé, avec les intérêts, sur 10 ans (120 mois) maximum. La durée de l'emprunt sera grandement conditionnée par la hauteur du montant dont le total ne pourra pas dépasser 100.000€, mais il faut, bien entendu, présenter des devis justifiant le versement du montant emprunté.
Avec le bon taux et la bonne durée de remboursement, vous pouvez financer votre projet de rénovation en toute tranquillité d'esprit.
Quels sont les avantages d’un prêt travaux ?
- La sécurité : le prêt travaux ne peut être demandé dans dans un projet précis de rénovation.
- Un faible coût : c’est une solution peu onéreuse car les banques connaissent l’objectif de ce prêt.
- Un financement très efficace : une fois votre crédit accordé, vous pouvez démarrer votre projet ! Plus besoin d’attendre des années pour financer vos travaux.
Quel taux débiteur ?
Il faut donc s'assurer d'avoir les capacités de remboursement suffisantes, un taux d'endettement qui le permette et un reste à vivre suffisant. C'est ce qui importera le plus aux banques.
Au plus le taux d'endettement est bas, au plus le reste à vivre est élevé, meilleures seront les conditions d'emprunt, à savoir le taux d'intérêt.
Un revenu stable et régulier contribuera également à alléger les conditions d'emprunt.
L'assurance solde restant dû n'est pas incluse dedans non plus, car celle-ci est facultative pour les prêts à tempérament. Cette assurance est néanmoins fortement conseillée, surtout si la somme empruntée pour votre rénovation est élevée.
N'oubliez pas non plus de prendre en compte les frais annexes, tels que les frais de dossier, l'assurance ou les garanties. Ces coûts peuvent avoir un impact sur le total de votre prêt travaux et doivent être inclus dans votre calcul.
Des primes sont accessibles
Au final, vos travaux, particulièrement s'ils permettent de réaliser des économies d'énergie, sont éligibles à des primes et donc vous coûteront moins cher que les factures émises par les entreprises de. C'est le cas en Wallonie, en Région Bruxelloise et en Flandre.
Faites une simulation
Afin de vous faire une idée des mensualités à rembourser en fonction du montant et d'un taux indicatif, n'hésitez pas à effectuer une simulation préalable. Il suffit d'indiquer la somme que vous souhaitez emprunter et de moduler la durée de remboursement pour obtenir le niveau des mensualités.
En somme, simuler un prêt travaux pour financer votre projet de rénovation est une étape essentielle pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de remboursement.
Préparez vos justificatifs pour le prêt travaux
Il faudra présenter une copie des documents et justificatifs permettant à la banque ou au courtier en crédit d'étudier votre demande de prêt. Il vous faudra fournir ainsi entres autres :
- une copie de votre carte d'identité
- fiches de salaire, extraits bancaires prouvant le versement des revenus, ou encore le dernier avertissement-extrait de rôle si vous êtes indépendant
- des devis pour les travaux à financer
Demande de crédit en ligne
Libre à vous, ensuite, de poursuivre avec une demande de prêt en ligne en remplissant le formulaire avec les informations essentielles et en fournissant les documents demandés. Vous pouvez également prendre un rendez-vous dans l'agence MiD Finance la plus proche de chez vous.
