En tant que bureau de courtage, nous proposons des solutions en matière de prêt hypothécaire via la filiale Demetris appartenant au groupe BNP Paribas.
La société Demetris, qui collabore avec les courtiers, possède les mêmes produits et conditions que la filiale Fortis.
Le crédit hypothécaire de BNP Paribas (crédit habitation)
Le crédit habitation de BNP Paribas est une ouverture de crédit à but immobilier avec inscription hypothécaire, cette solution offre de nombreux avantages en comparaison d’un prêt hypothécaire classique et propose une large formule de types de taux (fixe, variable, accordéon).
Large choix de formules de taux
Formule fixe : pendant toute la durée du crédit, vous remboursez des mensualités fixes. Le taux débiteur reste inchangé.
Formule variable : BNP Demetris propose différentes formules de taux variable (1/1 – 5/5 – 10/5 – 15/5). Le premier chiffre représente la durée en année pendant laquelle la mensualité est fixe et dont vous connaissez le taux ainsi que la mensualité. Le deuxième chiffre représente le nombre d’année où le taux débiteur et donc la mensualité sera revu, la mensualité restera fixe pendant cette durée tout en possédant une protection non négligeable, le (+cap/-floor). L’emprunteur choisissant cette formule variable connait donc les mensualités minimales et maximales qu’il pourrait rembourser.
Formule accordéon : cette formule est un mixte entre la formule fixe et variable. Pendant toute la durée du crédit, les mensualités sont fixes et restent inchangées, seule la durée peut varier en augmentant ou en diminuant. Par exemple, pour un formule accordéon sur 20 ans, en cas d’augmentation de l’indice de référence légal des taux immobiliers, la durée peut être prolongée jusqu’à 25 ans maximum, au contraire, si le taux diminue, la durée est réduite.
Avantages d’une ouverture de crédit hypothécaire
L’ouverture de crédit permet de réemprunter les montants du capital déjà remboursés sur l’emprunt. Le réemprunt d’argent doit se faire dans un but immobilier (achat, construction, travaux, transformation) sans avoir à repasser chez le notaire et sans nouveaux frais d’hypothèque. Sous certaines conditions, il est même possible de réemprunter jusqu’à 120% du capital déjà remboursé.
Conditions pour pouvoir réemprunter le capital déjà remboursé
- Le remboursement de votre crédit (capital et intérêt) est en cours depuis au moins 36 mois
- Les emprunteurs ne sont pas fichés au volet négatif de la Banque Nationale de Belgique
- Il n’y a pas eu de retard de remboursement au cours des 12 derniers mois.
La franchise
Dès le début de votre prêt, vous avez la possibilité d’opter pour un système de franchise.
La durée maximale est de 36 mois où vous ne remboursez que les intérêts, le capital sera remboursé après la durée de la franchise et le montant initial des mensualités sera adapté, la durée elle, restera inchangée.
Exemple de franchise :
Vous avez un crédit hypothécaire dont le capital restant est de 150.000€ que vous souhaitez refinancer auprès de Demetris, filiale de BNP Paribas. En plus de ce rachat de crédit, vous souhaitez emprunter 40.000€ pour effectuer des transformations dans votre bien immobilier afin de le scinder en 2 appartements distincts et ainsi bénéficier d’une rente locative. Dans le nouveau crédit, vous souhaitez également y inclure les frais de notaire, les frais de main levée et indemnités de réemploi. Vous souhaitez donc emprunter un total de 200.000€.
Pendant la période de travaux et la recherche d’un locataire, vous pouvez vous retrouver dans une situation financière tendue. Grâce à la formule du crédit habitation souple de BNP, pendant une période déterminée (avec un maximum de 36 mois), vous ne remboursez que les intérêts mensuels.
Possibilité de modifier la formule de taux
Si vous avez emprunté à taux variable, au moment d’être revu, vous avez la possibilité de choisir une autre formule de taux (fixe ou variable) et au taux en vigueur à cette période, la durée quant à elle, reste inchangée.
Possibilité d’allonger ou de diminuer la durée du crédit
Au cours de votre emprunt, si vos revenus augmentent à la suite d’une promotion par exemple, vous avez la possibilité de diminuer la durée de votre crédit. Toutefois, vous devez respecter les règles d’acceptation classiques mais également que la durée restante après adaptation soit de minimum 10 ans (afin de pouvoir bénéficier des avantages fiscaux) et que la durée restante après adaptation soit au minimum de 25% de la durée initiale.
Le contraire est également possible, suite à une perte d’emploi ou à un manque financier, il est envisageable de demander une prolongation de la durée du crédit.
Si vous avez opté pour un taux variable, vous pouvez demander une prolongation de 5 ans maximum.
Des difficultés financières temporaires ?
BNP Paribas via Demetris propose également une formule en cas de difficultés financières avec la possibilité de suspendre le remboursement du capital (hors intérêts) durant une période de maximum 6 mois (la durée du crédit sera prolongée de la durée de la suspension). Vous pouvez faire appel à cette solution 2 fois sur toute la durée du crédit.
Si vous rencontrez des difficultés financières passagères à la suite :
- D’un incendie
- D’une inondation
- D’un licenciement depuis au moins 6 mois
- D’une maladie grave ou d’un handicap d’au moins 67% depuis au moins 6 mois
- Du décès du co-emprunteur
- D’un divorce ou d’une séparation légale
Cette solution requiert toutefois certaines conditions :
- Le remboursement du crédit (capital et intérêts) est en cours depuis au moins 12 mois
- Ne pas avoir de retard de remboursement depuis au moins 12 mois
- 12 mois doivent séparer doivent séparer la date de fin de la première suspension et la date de début de la deuxième suspension
- Les emprunteurs ne doivent être fichés à la Banque Nationale de Belgique
Simulation de prêt hypothécaire BNP Paribas Demetris
Si vous souhaitez recevoir une simulation de crédit gratuite et sans engagement comprenant les avantages de l’ouverture de crédit hypothécaire de BNP Paribas, contactez nos gestionnaires par téléphone, par email ou en simulant de votre crédit ci-dessus. Les taux sont donnés à titre indicatifs et ne représentent pas une offre, sur base de vos données financières, une simulation de crédit vous sera remise.
Si vous souhaitez rencontrer l’un de nos gestionnaires pour lui exposer votre projet, prenez rendez-vous dans l’une de nos 4 agences en Belgique.
