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Quels documents fournir pour faire une demande de prêt personnel ?

Le prêt personnel (ou « prêt à tempérament ») est un crédit à la consommation « non affecté » qui vous permet d’emprunter de l’argent pour ce que vous voulez.

En Belgique, la loi sur le crédit à la consommation exige de l’emprunteur qu’il fournisse une série de documents (fiches de salaire, crédits en cours, charges mensuelles…) à l’organisme prêteur (banque ou société de crédit) afin que ce dernier puisse s’assurer de votre capacité à rembourser.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt personnel ? Quels documents l’emprunteur doit-il fournir au moment de la demande ? Quels documents le prêteur doit-il fournir au moment de la demande ? Enfin, comment faire une demande de prêt personnel ? Suivez le guide !

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit à la consommation vous permettant d’obtenir des liquidités à destination de ce que vous voulez.

Contrairement aux crédits dit « affectés » (prêt voiture, prêt hypothécaire, rachat de crédit, prêt photovoltaïque…) votre demande de crédit n’a pas besoin d’être assortie d’un motif. Vous devez cependant soumettre une série de documents vous permettant d’attester de votre capacité à rembourser, et donc, de votre solvabilité.

Avec un prêt personnel, pas de mauvaises surprises ! Au moment de la signature du contrat, vous connaissez le montant global que vous devrez rembourser (intérêts compris), la durée du crédit, ainsi que la mensualité fixe à payer.

Au-delà d’un montant de 5.000 euros empruntés, les taux maximaux du prêt personnel sont moins élevés que ceux d’une carte de crédit.

Vous êtes tenu de rembourser la totalité de l’emprunt à la date convenue. En cas de remboursement anticipé, une indemnité de remploi (soit 1% du capital restant s’il reste encore 1 an ou plus au crédit et 0,5% s’il reste moins d’1 an) sera due.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt personnel ?

En Belgique, pour pouvoir introduire une demande de prêt personnel auprès d’une banque ou d’un courtier en crédit, vous devez impérativement réunir certaines conditions:

  • Être âgé d’au moins 18 ans au moment de la signature du contrat ;
  • Résider sur le territoire belge ou sur le territoire luxembourgeois ;
  • Pouvoir attester d’une capacité de remboursement suffisante (être solvable) et de rentrées stables et régulières ;
  • Ne pas être en situation d’interdit bancaire (ou pouvoir attester d’une régularisation) ;

Le saviez-vous ? Pour pouvoir emprunter de l’argent en Belgique, vous n’êtes pas obligé de travailler ! En effet, à condition de percevoir des revenus réguliers, vous pouvez obtenir un prêt bancaire. En savoir plus sur les statuts de chômeur, pensionné ou sur la mutuelle.

Quels documents l’emprunteur doit-il fournir au moment de la demande ?

Au moment de faire votre demande de prêt personnel, en principe, aucun document ne vous sera demandé. Néanmoins, vous pouvez déjà préparer certaines informations.

Dès que nous recevons un accord de la banque, nous vous demanderons alors de nous fournir (entre autres) les documents suivants :

  • Une copie de votre carte d’identité (ou de votre carte de séjour) ;
    • Si vous empruntez à deux, une copie de la carte d’identité du co-emprunteur ;
    • Les fiches de salaires des trois derniers mois ;
    • Les extraits de compte mentionnant les preuves de revenus ; 
    • Vos autres sources de revenus (par exemple : vos allocations familiales) ;

Attention : les revenus issus du CPAS, l’Article 60, les revenus non déclarés, l’aide de la famille et la vierge noire ne sont pas pris en compte.

  • Les derniers avertissements extraits de rôle (si vous êtes freelance ou indépendant) ;
  • La preuve écrite de la régularisation de votre situation (si vous êtes fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB) ;
  • Une copie de vos crédits actuellement en cours de remboursement (si vous désirez réaliser un regroupement de crédit).

Dans certains cas, l’établissement prêteur peut vous demander une sécurité supplémentaire sous la forme d’une garantie : personne garante, droit sur un bien mobilier ou immobilier… Si l’emprunteur n’est plus en capacité de rembourser sa dette, la personne garante devra la rembourser à sa place, ou le bien sera mis en vente.

Quels documents le prêteur doit-il fournir au moment de la demande ?

Tout comme l’emprunteur est tenu par la loi de fournir la preuve de sa solvabilité, le prêteur est tenu de proposer le produit financier qui correspond le mieux, tant aux attentes qu’à la capacité financière du demandeur.

Ainsi, avant la signature du contrat, le prêteur à l’obligation légale de vous soumettre une offre officielle, laquelle devra reprendre (notamment) : la durée, le taux d’intérêt, le montant total emprunté, un tableau d’amortissement reprenant (pour chaque remboursement) le montant total emprunté, enfin, le restant dû après chaque remboursement.

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€


Durées pour un crédit personnel: minimum 24 mois - maximum 84 mois (120 mois pour un propriétaire).
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