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Comment les banques et les courtiers évaluent une demande de pret ?

Banques et courtiers en crédits n’évaluent pas votre demande de crédit de la même façon. Si une série de documents identiques vous seront demandés, l’un pourrait (in fine) se montrer moins conciliant que l’autre.

Comment introduire une demande de crédit dans les meilleures conditions possibles ? Quels documents prévoir sachant qu’ils vous seront demandés ? Enfin, qui de la banque ou du courtier aura plus de chance de vous accorder un prêt ?

Levée de rideau sur les coulisses d’une demande de prêt !

Pourquoi votre profil financier est évalué par l’organisme de pret ?

Parce que la principale préoccupation d’un organisme prêteur, c’est de s’assurer que l’argent avancé lui sera remboursé ; tout établissement financier (banque ou courtier) qui propose des prêts est légalement tenu de réaliser, au préalable, une série de vérifications lui permettant de s’assurer de la solvabilité du demandeur.

Autre obligation légale : celle de vérifier que vous n’êtes pas fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique (BNB) (et que vous n’apparaissez pas non plus dans ses propres fichiers négatifs).

Si par malheur, vous êtes sur la liste noire des « mauvais payeurs », aucun établissement bancaire ne pourra plus vous prêter de l’argent (à moins qu’entre temps, vous ne soyez parvenu à régulariser votre situation).

Si la banque ou l’intermédiaire en crédits, suite à une vérification de votre situation, estime que vous êtes en mesure de les rembourser, le prêt vous est accordé. Dans le cas contraire, veillez d’abord à améliorer et/ou régulariser votre situation avant de réitérer votre demande.

Comment introduire une demande de credit ?

Pour préparer au mieux votre demande de crédit et vous assurer du montant, de la durée et des mensualités à rembourser ; un simulateur de demande de crédit en ligne est mis à la disposition des demandeurs par la plupart des organismes prêteurs.

Le formulaire, spécialement conçu à cet effet, constitue même parfois (dans certains cas) un préalable à un entretien avec un conseiller. Ainsi, au moment de compléter le formulaire, les informations suivantes vous seront (entre-autres) demandées :

Votre état civil et si vous souhaitez emprunter seul(e) ou avec une autre personne. Si vous êtes dans le dernier cas, vous devrez compléter le formulaire et répondre aux questions suivantes pour les deux emprunteurs.

  • Votre profession et le type de contrat dont vous disposez ;
  • Le nombre d’enfants que vous avez ;
  • Votre revenu mensuel net ;
  • Si vous êtes fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique (BNB) ;
  • Le statut de votre logement (locataire, propriétaire, cohabitant, etc.) et le montant de votre loyer ;
  • Si vous avez déjà des crédits en cours (ou non).

Enfin, on vous demandera d’encoder vos informations personnelles (date et lieu de naissance, nationalité, n° de carte d’identité et date de validité, n° de registre national et de compte bancaire) et vos coordonnées de contact.

N’oubliez pas de valider le formulaire afin que votre demande de crédit soit envoyée. Selon l’organisme prêteur, un retour vous est communiqué dans les jours qui suivent. Chez MiD Finance, intermédiaire en crédits, vous recevez un premier avis dans les 24 heures !

Votre situation socioprofessionnelle, la clé de voûte de votre demande de pret

Ça y est, vous avez décroché un rendez-vous avec un conseiller. C’est le moment où votre situation professionnelle est abordée !

Pour l’organisme prêteur, il est tout aussi important de connaître votre profil financier que d’évaluer la stabilité à long terme de votre situation. Soyez honnête, restez transparent et parlez de votre projet avec sincérité. L’organisme prêteur doit croire en vous si vous voulez obtenir un prêt !

Banque VS courtier : vers qui se tourner pour une demande de pret ?

Vos revenus sont faibles, vous n’avez qu’un CDD ou êtes « fiché » à la BNB ? Si vos chances d’obtenir un prêt auprès d’une banque sont assez faible, vous tourner vers une société de courtage pourrait jouer en votre faveur.

En effet, si la banque demeurera sourde à une situation ne rentrant pas dans l’une de ses cases ; l’intermédiaire en crédits (dont l’avantage non-négligeable est de pouvoir interroger plusieurs organismes bancaires) restera ouvert au dialogue.

Ainsi, dans un bureau de courtage, une personne « fichée – régularisée », ou une infirmière (métier en pénurie) qui cumule des CDD pourrait s’avérer éligible pour une demande de prêt, pourvu que cette dernière puisse attester de la stabilité de sa situation.

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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