Carte de credit VS pret a temperament : avantages et inconvénients
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Carte de credit VS pret a temperament : avantages et inconvénients

Un besoin pressant de liquidités ? Un achat en ligne ? Des dépenses à l’étranger ? De plus en plus nombreux sont les consommateurs belges qui font appel à la carte de crédit (au lieu d'un crédit à la consommation comme le prêt à tempérament) pour le paiement de leurs dépenses.

Or, si la carte de crédit permet d’accéder à une réserve d’argent dans l’instant, elle présente aussi de nombreux inconvénients qui n’apparaitront qu’au moment du remboursement.

Qu’est-ce qu’une ouverture de crédit ? Comment une ligne de crédit fonctionne ? Enfin, quelle est la différence avec un prêt à tempérament et comment introduire une demande de carte de crédit ? Explications.

Qu’est-ce qu’une carte de credit ?

Avec une carte de crédit (Visa, Mastercard ou American Express), l’argent avancé n’est pas immédiatement débité de votre compte à vue et vous ne commencez à rembourser qu’à date fixe, au début du mois suivant.

Selon votre capacité financière, le type de formule sélectionnée et la banque auprès de laquelle vous avez contracté ; vous disposez d’une limite de dépense (par exemple : 2500€) et d’un délai de paiement (par exemple : du 25 du mois au 25 du mois suivant) déterminés à l’avance.

Si la carte de crédit présente de nombreux avantages :

  • Facilité de paiement et de réservation en ligne comme à l’étranger ;
  • Retrait possible aux distributeurs automatiques ;
  • Réserve de liquidité immédiatement disponible, etc. ;
  • Etc.

Elle s’assortit également de taux d’intérêts élevés et d’une période de remboursement qui peut, à terme, devenir particulièrement longue.

Comment fonctionne une ouverture de credit ?

La ligne de crédit n’est pas à confondre avec la carte de crédit classique. En effet, si vous avez emprunté de l’argent via une carte de crédit classique (Visa, Mastercard…), le montant total que vous avez utilisé (à la fin de la période précédente) sera prélevé sur votre compte à vue dès le début du mois suivant.

A contrario, si vous avez emprunté de l’argent via une ouverture de crédit, un paiement mensuel minimum (en moyenne équivalent à 5% de votre solde actuel) sera prélevé chaque mois sur votre compte jusqu’au remboursement total de votre dette.

Qui plus est, si vous continuez à utiliser votre carte de crédit avant d’avoir fini de tout rembourser, le montant s’ajoutera au montant total de votre solde restant dû et vos intérêts, comme votre période de remboursement, ne cesseront d’augmenter.

À ce rythme, vous l’aurez compris, le temps qu’il vous faudra pour rembourser la totalité de votre emprunt pourrait prendre des années. Pour beaucoup de consommateurs mal avisés, les cartes de crédits (en particulier lorsqu’elles sont cumulées) peuvent être à la source de situations graves de surendettement.

Carte de credit VS pret a temperament

Si vous souhaitez emprunter de l’argent à destination d’un achat « non affecté », nous ne pouvons que vous conseiller de vous tourner vers un prêt à tempérament.

Chez Mid Finance (intermédiaire en crédit), le prêt personnel (ou prêt à tempérament) est un crédit à la consommation vous permettant d’emprunter de l’argent pour financer ce que vous souhaitez.

Avec le prêt personnel, vous connaissez la durée de l’emprunt, le montant global qu’au terme de votre engagement vous devrez rembourser, le taux d’intérêt débiteur annuel fixe (TAEG) et le nombre de mensualités fixes à régler.

Contrairement à l’ouverture de crédit donc, vous connaissez et maitrisez dès le départ les termes et conditions spécifiques de votre emprunt.

Comment faire une demande de carte de credit ?

Vous souhaitez obtenir la Mastercard Buy Way de Mid Finance (intermédiaire en crédit) ?

Si vous êtes âgé d’au moins 18 ans, que vous résidez au Luxembourg ou en Belgique et que vous pouvez attester d’une capacité de remboursement suffisante :

  • Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 73 (du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h) ;
  • Rendez-vous dans l’une de nos agences situées à Liège (Fléron), Charleroi et au Luxembourg ;
  • Introduisez directement une demande de crédit en ligne via notre simulateur ;

Exemple représentatif : OUVERTURE DE CRÉDIT À DURÉE INDÉTERMINÉE de 1.500€ à TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL de 12,50%, dont 0,02% du capital emprunté par mois de frais de carte (avec un taux débiteur VARIABLE de 12,24%)*

Sous réserve d’acceptation par BUY WAY PERSONAL FINANCE SA, prêteur (BCE 0400 282 277 – RPM Bruxelles - FSMA 019542a - IBAN BE03 3101 2966 9484 - Rue de l’Evêque 26, 1000 Bruxelles) et MiD Finance SPRL, intermédiaire de crédit agissant en qualité de courtier (BCE 0890 976 177 – RPM Liège – Rue Arsène Falla 56, 4621 Fléron) ayant pouvoir de signature.

(2) Sous réserve du bon déroulement de votre dossier et d’un montant disponible suffisant. 

(3) Sous réserve du respect de la mensualité minimum contractuelle et de l’obligation légale du zérotage.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Le pret personnel : une alternative à la carte de credit

Le prêt à tempérament (ou crédit à la consommation) peut constituer une alternative si vous voulez emprunter de l’argent sans motif en particulier. En effet, contrairement à la carte de crédit, ce type de prêt est disponible à un taux d’intérêt moins élevé et avec une mensualité à rembourser fixe.

Pour en savoir plus sur le prêt personnel de MID Finance (intermédiaire en crédits), prenez contact avec l’un de nos conseillers !

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€
Durées pour un crédit personnel: minimum 24 mois - maximum 84 mois (120 mois pour un propriétaire).


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