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Faire une demande de pret personnel en étant fiché, est-ce possible ?

En Belgique, nombreux sont les ménages fichés à la Banque Nationale Belge qui se retrouvent en interdit bancaire. Durant ce laps de temps, aucune banque ne peut vous prêter de l’argent.

Et certaines sociétés de crédits, comme Mid Finance (intermédiaire en crédit), peuvent vous aider !

Comment se retrouve-t-on fiché à la Banque Nationale Belge ?

Chaque crédit souscrit (et ce, quel que soit l’organisme de paiement auquel vous vous adressez) est enregistré à la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP), une division de la Banque Nationale de Belgique (BNB).

Selon le type de crédit, si vous n’êtes pas en ordre de remboursement durant un certain temps, l’établissement financier auprès duquel vous avez emprunté à l’obligation légale d’en informer la BNB qui procèdera alors à votre inscription sur la liste noire des personnes fichées.

Aucun organisme de prêt ne peut dès lors plus vous prêter de l’argent car vous êtes considéré comme un « mauvais payeur ». Vous êtes désormais en situation d’interdit bancaire, et ce, afin de vous éviter de tomber dans la spirale infernale du surendettement.

Dans quels cas de figure peut-on se retrouver fiché à la BNB ?

Il n’y a pas qu’un crédit impayé qui peut vous amener à vous retrouver fiché à la Banque Nationale de Belgique. En effet :

  • Suite au retard de paiement d’une vente à tempérament (souscrit auprès d’un commerçant), d’un prêt personnel et d’un crédit-bail, vous serez fiché si :
  1. Trois montants de terme n'ont pas été payés à leur échéance ou l'ont été incomplètement ;
  2. Un montant de terme échu n'a pas été payé durant trois mois ou l'a été incomplètement ;
  3. Les montants de terme restant à échoir sont devenus immédiatement exigibles ;
  • Suite au retard de paiement d’une ouverture de crédit (carte de crédit ou découvert sur un compte à vue), vous serez fiché si :
  1. Un montant en capital et/ou du coût total du crédit vient à échéance conformément aux conditions du contrat de crédit et n'a pas été remboursé ou l'a été incomplètement dans un délai de trois mois ;
  2. Le capital est devenu entièrement exigible, avant même que le délai de 3 mois ne soit expiré, et le consommateur n'a pas remboursé le montant dû ou l'a remboursé incomplètement ;

Le saviez-vous ? En cas de découvert sur votre compte à vue, vous pouvez vous retrouver fiché dans le "fichier des enregistrements non-régis" (ou fichier ENR) de la Banque Nationale Belge, lequel recense les défauts de paiements des engagements financiers qui ne tombent pas dans le champ d'application de la loi sur la Centrale des Crédits aux Particuliers.

Vous n’êtes pas parvenu à régulariser votre situation à temps ? Vous serez fiché un mois après l’expiration du délai de zérotage.

J’ai remboursé mon crédit mais je suis toujours interdit bancaire : pourquoi ?

Une fois votre créance entièrement remboursée (ou votre retard rattrapé), votre fiche est radiée… mais vous ne pouvez toujours pas emprunter. En effet, vous demeurez fiché :

  • Jusqu’à douze mois à partir de la date de régularisation du contrat de crédit ;
  • Au maximum dix ans à partir de la date du premier défaut de paiement (que le contrat de crédit ait été ou non régularisé entre-temps).

Si à l'expiration de ce délai maximum de dix ans, un nouveau défaut de paiement se présente, alors un nouveau délai de dix ans recommence à courir à partir de la date à laquelle les critères d'enregistrement de ce nouveau défaut de paiement sont remplis.

Il n’y a uniquement qu’à l'expiration de ces délais que vos données seront supprimées de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP).

Comment obtenir un crédit à la consommation en étant fiché – régularisé ?

Comme le titre l’indique, commencez par régler le montant de votre créance et devenez ce que l’on appelle une personne « fichée mais régularisée ». Si les organismes financiers classiques (comme les banques) continueront de vous refuser un prêt, certains intermédiaires en crédit (comme Mid Finance) seront plus susceptibles de vous l’accorder.

Dès lors, malgré la période d’un an d’interdit bancaire, des solutions pourront être envisagées pour vous permettre d’obtenir un crédit ou un prêt personnel.

Comment faire une demande de prêt personnel en étant fiché – régularisé ?

Commencez par contacter Mid Finance (intermédiaire en crédit) et demandez à rencontrer l’un de nos conseillers. Afin de nous assurer de votre solvabilité, nous vous demanderons de présenter (entre autres) les documents suivants :

  1. Une copie de votre carte d’identité (ou de votre carte de séjour) ;
  2. Une copie de la carte d’identité du co-emprunteur ;
  3. Les fiches de salaires des trois derniers mois ;
  4. Les extraits de compte mentionnant les preuves de revenus ; 
  5. Vos autres sources de revenus (par exemple : vos allocations familiales) ;

Attention : les revenus issus du CPAS, l’Article 60, les revenus non déclarés, l’aide de la famille et la vierge noire ne sont pas pris en compte.

  1. Les derniers avertissement extrait de rôle (si vous êtes freelance ou indépendant) ;
  2. La preuve écrite de la régularisation de votre situation (si vous êtes fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB) ;

Envie d’en savoir plus sur les solutions de financement de Mid Finance ? Rendez-vous sur notre site ou demandez à être recontacté par l’un de nos conseiller.

Attention : emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. 

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€
Durées pour un crédit personnel: minimum 24 mois - maximum 84 mois (120 mois pour un propriétaire).


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