Un rachat de credit (ou « regroupement de credit ») est une solution financière qui consiste à racheter l’ensemble de vos prêts afin de les regrouper en un seul et ainsi, diminuer le montant total des mensualités qu’il vous reste à rembourser.
Si le regroupement de crédit est une solution à laquelle il faut recourir avec prudence afin d'éviter le surendettement, il présente une série d’avantages, mais également quelques inconvénients.
Qu’est-ce qu’une situation de surendettement ? Comment fonctionne le regroupement de crédit ? Quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédit ? Enfin, comment faire une demande de regroupement de crédit pour en bénéficier ? Suivez le guide !
Qu’est-ce qu’une situation de surendettement ?
Un nombre trop important de crédits contractés ; une difficulté financière passagère suite à un accident de la vie (accident de travail, divorce, …) ou une perte d’emploi ; et vous voilà soudain dans « l’incapacité durable ou structurelle de faire face à ses obligations financières ou aux échéances de remboursement échues ou à échoir ».
Comment fonctionne le regroupement de crédit ?
Concrètement, le regroupement de crédit consiste à regrouper tous vos prêts en cours en un seul afin, d’une part, de diminuer le budget à rembourser et, d’autre part, de rallonger les délais de remboursement.
La société de crédit rachète et rembourse vos prêts à votre place (en versant directement sur le compte bancaire de l'organisme avec lequel vous vous êtes engagé le montant qu'il reste à payer majoré des indemnités), puis vous propose un nouveau prêt unique avec une durée, un taux d’intérêt mais également un pallier de mensualités à rembourser renouvelés.
En Belgique, il est possible de regrouper son crédit immobilier (prêt hypothécaire), ses différents crédits à la consommation (prêt personnel / crédit auto / prêt mariage / prêt vacances, etc.) et ses cartes de crédit en un seul prêt pour autant que la valeur vénale du bien immobilier soit suffisante.
Enfin, sachez que :
- Même si vous n'avez souscrit qu'à un seul prêt à tempérament, il vous est tout de même possible de demander un regroupement de crédit à la condition que vous ayiez un réel avantage à y souscrire (diminution du taux et/ou du coût total par exemple);
- Dans certains cas et sous certaines conditions, vous pouvez emprunter des liquidités supplémentaires (en plus du regroupement de crédit), le but des liquidités doit être justifié et motivé
Quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédit ?
Le regroupement de crédit présente des avantages …
- Vous passez de plusieurs mensualités auprès de plusieurs organismes financiers à un seul remboursement et un seul interlocuteur ;
- Avec une seule mensualité à rembourser pour l’ensemble de vos dettes, vous allégez l’ensemble de vos charges et pouvez de nouveau allouer une part plus importante de votre budget à vos dépenses courantes (augmentant ainsi votre pouvoir d’achat) ;
- Pour beaucoup, le regroupement de crédit est une solution de sortie lorsque la part des rentrées mensuelles allouée au remboursement des dettes devient trop importante et ne vous permet plus de vivre mais il faut avant tout se poser la question si on ne vit pas au dessus de ses moyens
Mais aussi des inconvénients :
- La plupart du temps, le taux d’intérêt qui vous sera proposé sera moins avantageux qu’auparavant ;
- Qui dit renouvellement de prêt dit rallongement de la durée de remboursement et de la quantité de taux d’intérêt à verser (induisant une augmentation du coût global du crédit) ;
- Au final, vous troquez plusieurs dettes à court ou moyen terme, contre une plus grosse dette à long terme.
