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Comment faire une demande de prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire (également baptisé « crédit immobilier » ou « crédit hypothécaire », terme légal) est un crédit qui vous permet d’emprunter de l’argent pour acheter une maison ou pour faire construire sur un terrain à bâtir.

Le crédit hypothécaire a pour caractéristiques principales de vous engager pour une période de 10 à 30 ans, de présenter différents taux d’intérêt (fixe, semi-fixe et variable) et de mettre le bien immobilier acquis en hypothèque (de sorte qu’en cas de non-remboursement, l’organisme prêteur puisse se rembourser en tout ou en partie grâce à la vente de ce bien).

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ? Quels sont les avantages fiscaux du prêt hypothécaire ? Quelles sont les conditions d’octroi du prêt hypothécaire ? Comment faire une demande de prêt hypothécaire ? Suivez le guide !

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire est une solution financière vous permettant d’emprunter de l’argent afin de financer l’achat d’une habitation (maison, appartement, villa…) ou la construction d’un logement sur un terrain à bâtir.

Le crédit immobilier :

  • Vous engage pour une période de remboursement de 10 à 30 ans :

Plus le délai est court, plus votre mensualité est élevée ! Cependant, in fine, vous paierez moins d’intérêts. A contrario, plus la période de remboursement est longue, moins vous payez chaque mois (mais plus important sera le montant global à rembourser).

  • Vous permet de choisir entre un taux fixe, semi-fixe ou variable :

Selon le type de taux choisi:

Le taux fixe, conclu au moment de la signature du contrat, reste identique tout au long de votre période de remboursement. Cette formule est avantageuse si les taux sont bas et si vous voulez vous protéger d’une éventuelle hausse des taux du marché. Par contre, si le taux baisse, vous ne pouvez en bénéficier, à moins de renégocier votre taux auprès de la banque ou de réaliser un rachat de crédit hypothécaire.

Le taux variable, au contraire, est ajusté au fil des fluctuations du marché. Ce taux ne peut cependant être adapté qu'un certain nombre de fois ( révisable annuel, révaisable tous les 3 ans, révisable tous les 5 ans, révisable après 10 ans, ...) et dispose d’un plafond à la baisse comme à la hausse (ainsi, un taux d’intérêt peut au maximum doubler par rapport au taux initial).

  • Met votre bien immobilier en hypothèque :

Concrètement, si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre emprunt, l’établissement financier qui vous a prêté de l’argent pourra récupérer son dû (en tout ou en partie) grâce à la vente de votre habitation.

  • Vous oblige à souscrire à une assurance solde restant dû :

L’assurance solde restant dû, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, sera généralement exigée par l’établissement prêteur afin de garantir le remboursement total de votre dette (par l’organisme assureur) en cas de décès.

Quels sont les avantages fiscaux du prêt hypothécaire ?

Afin d’aider les ménages wallons à faibles ou moyens revenus à acquérir un bien immobilier, les autorités publiques ont mis en place « le chèque habitat », un incitant financier leur permettant de bénéficier d’un avantage fiscal sous la forme d’un crédit impôt annuel.

Pour bénéficier du chèque habitat, vous devez :

  • Être propriétaire d’une seule habitation ;
  • Avoir contracté le prêt hypothécaire sur une période de minimum 10 ans ;
  • Occuper le bien immobilier à titre principal ;
  • Ne pas disposer d’un revenu imposable globalement supérieur à 81.000 € ;

Quelles sont les conditions d’octroi du prêt hypothécaire ?

Pour pouvoir accéder au prêt hypothécaire, vous devez impérativement :

  • Avoir 18 ans au moment de la signature du contrat ;
  • Résider en Belgique ;
  • Avoir un CDI d’au moins 1 an ou pouvoir attester d’une situation socioprofessionnelle stable vous offrant une capacité suffisante à rembourser l’emprunt contracté ;

Le saviez-vous ? MiD Finance (intermédiaire en crédit) propose aux candidats emprunteurs ne disposant pas d’une épargne suffisante, une formule de prêt appelée prêt HYPO social et permettant de financer les frais de notaire.

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