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Je suis en interdit bancaire : comment obtenir un crédit ?

Vous êtes en interdit bancaire (autrement dit : « fiché à la banque nationale ») et avez besoin de liquidités ? Si vous ne pouvez plus emprunter de l’argent auprès des banques traditionnelles, sous certaines conditions, vous pourriez obtenir un prêt auprès d’une société de crédit !

En effet, une société de crédit (ou intermédiaire en crédit) travaille en collaboration étroite avec de nombreux partenaires financiers. Alors que les banques doivent répondre à une série de règles strictes (et ne peuvent vous proposer qu’une seule offre financière), les sociétés de crédit sont plus flexibles et ont accès à une plus large gamme de produits.

Comment se retrouve-t-on en interdit bancaire ? Quelle est la durée d’un interdit bancaire ? Quelle est la différence entre une banque et une société de crédit ? Comment obtenir un crédit en étant en interdit bancaire ? Enfin, comment faire une demande de prêt en étant fiché-régularisé ? Explications.

Comment se retrouve-t-on en interdit bancaire ?

Chaque crédit souscrit est enregistré à la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la Banque Nationale Belge (BNB).

Si vous n’êtes plus en ordre de remboursement depuis un certain temps (lequel varie en fonction du type de crédit), l’établissement bancaire auprès duquel vous avez réalisé un emprunt à pour obligation légale d’en informer la BNB qui procèdera alors à votre inscription sur la liste des personnes fichées.

Aucun organisme de prêt ne peut plus vous prêter de l’argent. Vous êtes placé en situation d’interdit bancaire, et ce, afin de vous éviter de tomber dans une situation de surendettement.

Quelle est la durée d’un interdit bancaire ?

Une fois votre créance entièrement remboursée, votre fiche est radiée… mais vous ne pouvez toujours pas emprunter. En effet, vous demeurez fiché :

  • Jusqu’à douze mois à partir de la date de régularisation du contrat de crédit ;
  • Au maximum dix ans à partir de la date du premier défaut de paiement (que le contrat de crédit ait été ou non régularisé entre-temps).

Si à l'expiration de ce délai maximum de dix ans, un nouveau défaut de paiement se présente, alors un nouveau délai de dix ans recommence à courir à partir de la date à laquelle les critères d'enregistrement de ce nouveau défaut de paiement sont remplis.

Il n’y a uniquement qu’à l'expiration de ces délais que vos données seront supprimées de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la BNB.

Quelle est la différence entre une banque et une société de crédit ?

Une société de crédit (ou « intermédiaire en crédit ») est un courtier en prêt indépendant qui fait office d’intermédiaire entre l’emprunteur et ses partenaires financiers.

Contrairement aux banques, les sociétés de crédit sont en charge de négocier, auprès des établissements bancaires, la meilleure offre de crédit disponible sur le marché. Pour cette raison, l’offre de produit proposée par un courtier en crédit est non seulement 100% personnalisée, elle est aussi beaucoup plus large et diversifiée.

En Belgique, la plupart des banques ont des conditions biens précises à respecter, avant de pouvoir accorder un prêt. À cet égard, les sociétés de crédit peuvent s’avérer plus à l’écoute et compréhensive qu’une banque.

Comment obtenir un crédit en étant en interdit bancaire ?

Commencez par régler le montant de votre créance et devenez ce que l’on appelle une personne « fichée mais régularisée ». Si les organismes financiers classiques (comme les banques) continueront de vous refuser un prêt, certains intermédiaires en crédit (comme Mid Finance) seront plus susceptibles de vous l’accorder.

Dès lors, malgré la période d’un an d’interdit bancaire, des solutions pourront être envisagées pour vous permettre d’obtenir un crédit ou un prêt.

Comment faire une demande de prêt en étant fiché – régularisé ?

Pour introduire une demande de prêt chez Mid Finance (intermédiaire en crédit) :

 

  • Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 73 (nous sommes disponibles du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h) ;
  • Rendez-vous dans l’une de nos agences situées à Fléron (Liège), à Charleroi et au Luxembourg ;
  • Introduisez une demande de crédit en ligne :
  1. Commencez par remplir le formulaire qui accompagne le simulateur de demande de crédit en ligne qui se trouve sur notre site internet ;
  1. À n’importe quelle étape du processus de demande, vous devrez être en mesure de nous fournir, entre autres :
  1. Une copie de votre carte d’identité (ou de votre carte de séjour) ;
  2. Si vous empruntez à deux, une copie de la carte d’identité du co-emprunteur ;
  3. Les fiches de salaires des trois derniers mois ;
  4. Les extraits de compte mentionnant les preuves de revenus ; 
  5. Vos autres sources de revenus (par exemple : vos allocations familiales) ;

Attention : les revenus issus du CPAS, l’Article 60, les revenus non déclarés, l’aide de la famille et la vierge noire ne sont pas pris en compte.

  1. Les derniers avertissements extraits de rôle (si vous êtes freelance ou indépendant) ;
  2. La preuve écrite de la régularisation de votre situation (si vous êtes fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB) ;
  3. Une copie de vos crédits actuellement en cours de remboursement (si vous désirez réaliser un regroupement de crédit).

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€
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