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Quels sont les différents types de prêts ?

Prêt hypothécaire, prêt personnel, crédit auto / moto, regroupement de crédit… les organismes prêteurs d’argent emploient une multitude de noms commerciaux pour qualifier les différents types de crédits existants.

Dans les faits, il est possible d’organiser les différents types de prêts en 4 grandes catégories : le prêt hypothécaire qui permet d’emprunter de l’argent pour financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier ; le regroupement de crédit qui permet de regrouper en un seul crédit l’ensemble des emprunts en cours de remboursement ; le crédit à la consommation (prêt personnel ou prêt à tempérament) qui permet de financer un bien mobilier (voiture, cuisine…), un service (mariage, voyage…) ou un projet personnel ; enfin, l’ouverture de crédit qui vous donne accès à une réserve d’argent à l’aide d’une carte.

Quelles sont les 4 grandes catégories de crédits ? Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ? Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit ? Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? Qu’est-ce qu’une ouverture de crédit ? Enfin, comment faire une demande de crédit ? Suivez le guide !

Quelles sont les 4 grandes catégories de crédits ?

En Belgique, il existe 4 grandes catégories de crédits : le prêt hypothécaire, le regroupement de crédit, le crédit à la consommation (prêt personnel et prêt à tempérament) et l’ouverture de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire, également connu sous les intitulés « crédit hypothécaire » et « crédit immobilier », est une formule de financement qui vous permet d’emprunter de l’argent afin d’acheter un bien immobilier ou un terrain à bâtir, de faire construire ou de réaliser d’importants travaux de transformation dans votre habitation.

Le prêt hypothécaire se caractérise (notamment) par un taux d’intérêt particulièrement avantageux, une période de remboursement assez longue (de 10 à 30 ans) et une mise en hypothèque du bien immobilier.

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit ?

Vous avez contracté plusieurs prêts et ne parvenez plus à les rembourser ? Ce qu’il vous reste pour vivre, après avoir payé vos mensualités, ne vous permet plus d’avancer ? Vous avez besoin de liquidités, mais vous avez déjà trop emprunté ? Les taux d’intérêt ont baissé et vous souhaiteriez renégocier le vôtre ?

Lorsque vous introduisez une demande de regroupement de crédit, vous demandez à la société de crédit de rembourser à votre place l’ensemble de vos emprunts et de vous en proposer un nouveau.

Avantage ? Vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser et votre mensualité est moins élevée. La part de budget allouée au reste de vos frais quotidiens vous permet à nouveau de respirer ou, dans certains cas, vous rend éligible pour une nouvelle demande de crédit.

En contrepartie, la durée de votre emprunt est rallongée et les taux d’intérêt revus (à la hausse ou à la baisse) selon votre situation et les taux du marché. 

Le saviez-vous ? Si vous n'avez qu’un seul prêt personnel à rembourser, vous pouvez malgré tout introduire une demande de regroupement de crédit (pour obtenir un meilleur taux d’intérêt et/ou en rallonger la durée afin de diminuer vos mensualités par exemple).

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation vous permet d’emprunter de l’argent pour financer divers projets « avec ou sans motifs ». Avec ce type de prêt, vous pouvez financer l’achat d’un bien meuble, d’un service ou de besoins personnels.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un prêt « non affecté » ou « sans motif » qui vous permet d’emprunter de l’argent pour financer le projet personnel que vous voulez !

Avec ce type de prêt, les fonds empruntés sont directement versés sur votre compte courant (vous demeurez donc totalement libre quant à son utilisation).

Attention : même si ce prêt est dit « sans motif », la plupart des établissements prêteurs (banque ou société de crédit) vous demanderont à quelle fin le crédit demandé sera affecté afin de pouvoir au mieux vous conseiller.

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?

Un prêt à tempérament est un prêt « affecté » ou « avec motif » qui vous permet d’acheter un bien meuble (télévision, voiture, ordinateur, cuisine, etc.) ou le financement d’un service précis (l’organisation d’un mariage, un voyage, des travaux, etc.).

La demande de crédit devra alors être accompagnée d’un justificatif (ou d’un devis) comme le bon de commande de votre nouvelle voiture ou le compromis de vente de votre future maison. Le bien acheté sera alors mis en garantie et les sommes empruntées directement versées au vendeur.

Qu’est-ce qu’une ouverture de crédit ?

L’ouverture de crédit (à ne pas confondre avec la carte de crédit classique) vous donne accès (à l’aide d’une carte de crédit) à une réserve d’argent dont vous pouvez augmenter la limite à votre guise si vous en avez besoin (par exemple : pour une urgence en vacances).

Un paiement mensuel minimum (en moyenne équivalent à 5% de votre solde actuel) est ensuite prélevé chaque mois sur votre compte en banque, et ce, jusqu’au remboursement total de votre dette.

Attention : si vous continuez à utiliser votre ligne de crédit avant d’avoir fini de tout rembourser, le nouveau montant emprunté viendra s’ajouter au montant total déjà comptabilisé.

Si vous désirez avoir plus de contrôle sur le montant de vos mensualités et la période de remboursement, nous vous conseillons de vous tourner vers le prêt personnel !

Comment faire une demande de crédit ?

Vous avez au moins 18 ans, êtes solvable et résidez sur le territoire Belge (ou Luxembourgeois) ? Pour introduire une demande de prêt chez Mid Finance (intermédiaire en crédit) :

  • Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 73 du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h. Une permanence téléphonique pour le « service prêt personnel » est accessible de 8h à 20h du lundi au vendredi, et de 09h à 17h le samedi.
  • Rendez-vous dans l’une de nos agences :
    • Boulevard Audent 17 à 6000 Charleroi ;
    • Rue Arsène Falla 56 à 4621 Fléron (Liège) ;
    • Boulevard Grande Duchesse Charlotte 31 à 1331 Luxembourg
  • Introduisez directement votre demande de crédit en ligne.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€
Durées pour un crédit personnel: minimum 24 mois - maximum 84 mois (120 mois pour un propriétaire).


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