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Comment faire une demande de prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire (également baptisé « crédit immobilier » ou « crédit hypothécaire ») est un crédit qui vous permet d’emprunter de l’argent pour acheter une maison ou pour faire construire sur un terrain à bâtir.

Le crédit hypothécaire a pour caractéristiques principales de vous engager pour une période de 10 à 30 ans, de présenter différents taux d’intérêt (fixe, semi-fixe et variable) et de mettre le bien immobilier acquis en hypothèque (de sorte qu’en cas de non-remboursement, l’organisme prêteur puisse se rembourser en tout ou en partie grâce à ce bien).

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ? Quels sont les avantages fiscaux du prêt hypothécaire ? Quelles sont les conditions d’octroi du prêt hypothécaire ? Comment faire une demande de prêt hypothécaire ? Suivez le guide !

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire est une solution financière vous permettant d’emprunter de l’argent afin de financer l’achat d’une habitation (maison, appartement, villa…) ou la construction d’un logement sur un terrain à bâtir.

Également baptisé « crédit immobilier », le prêt hypothécaire :

  • Vous engage pour une période de remboursement de 10 à 30 ans :

Plus le délai est court, plus votre mensualité est élevée ! Cependant, in fine, vous paierez moins d’intérêts. A contrario, plus la période de remboursement est longue, moins vous payez chaque mois (mais plus important sera le montant global à rembourser).

  • Vous permet de choisir entre un taux fixe, semi-fixe ou variable :

Le taux fixe, conclu au moment de la signature du contrat, reste identique tout au long de votre période de remboursement. Cette formule est avantageuse si les taux sont bas et si vous voulez vous protéger d’une éventuelle hausse des taux du marché. Par contre, si le taux baisse, vous ne pouvez en bénéficier, à moins de réaliser un rachat de crédit hypothécaire.

Le taux variable, au contraire, est ajusté au fil des fluctuations du marché. Ce taux ne peut cependant être adapté qu’une fois par an et dispose d’un plafond à la baisse comme à la hausse (ainsi, un taux d’intérêt peut au maximum doubler par rapport au taux initial).

  • Met votre bien immobilier en hypothèque :

Concrètement, si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre emprunt, l’établissement financier qui vous a prêté de l’argent pourra récupérer son dû (en tout ou en partie) grâce à la vente de votre habitation.

  • Vous oblige à souscrire à une assurance solde restant dû :

L’assurance solde restant dû, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, sera généralement exigée par l’établissement prêteur afin de garantir le remboursement total de votre dette (par l’organisme assureur) en cas de décès.

Quels sont les avantages fiscaux du prêt hypothécaire ?

Afin d’aider les ménages wallons à faibles ou moyens revenus à acquérir un bien immobilier, les autorités publiques ont mis en place « le chèque habitat », un incitant financier leur permettant de bénéficier d’un avantage fiscal sous la forme d’un crédit impôt annuel.

Pour bénéficier du chèque habitat, vous devez :

  • Être propriétaire d’une seule habitation ;
  • Avoir contracté le prêt hypothécaire sur une période de minimum 10 ans ;
  • Occuper le bien immobilier à titre principal ;
  • Ne pas disposer d’un revenu imposable globalement supérieur à 81.000 € ;

Quelles sont les conditions d’octroi du prêt hypothécaire ?

Pour pouvoir accéder au prêt hypothécaire, vous devez impérativement :

  • Avoir 18 ans au moment de la signature du contrat ;
  • Résider en Belgique ;
  • Avoir un CDI d’au moins 1 an ou pouvoir attester d’une situation socioprofessionnelle stable vous offrant une capacité suffisante à rembourser l’emprunt contracté ;

Le saviez-vous ? Mid Finance (intermédiaire en crédit) propose aux candidats emprunteurs ne disposant pas d’une épargne suffisante, une formule de prêt permettant de financer les frais de notaire.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire ?

Banques et sociétés de crédit vous permettent d’emprunter de l’argent pour l’achat d’un bien immobilier.

Chez Mid Finance (intermédiaire en crédit) nous sommes en contact avec de nombreux partenaires financiers. En conséquence, nous sommes en mesure de vous proposer plusieurs solutions financières, au contraire d’une banque qui ne peut vous remettre qu’une seule offre de prix.

Envie d’en savoir plus ?

  • Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 74 (nous sommes disponibles du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h).
  • Rendez-vous dans l’une de nos agences situées à Fléron (Liège), à Charleroi et au Luxembourg ;
  • Réalisez une première simulation de crédit en ligne :

À n’importe quelle étape du processus de demande, vous devrez être en mesure de nous fournir, entre autres :

  1. Une copie de votre carte d’identité (ou de votre carte de séjour) ;
  2. Si vous empruntez à deux, une copie de la carte d’identité du co-emprunteur ;
  3. Les fiches de salaires des trois derniers mois ;
  4. Les extraits de compte mentionnant les preuves de revenus ; 
  5. Vos autres sources de revenus (par exemple : vos allocations familiales) ;
  6. Les derniers avertissements extraits de rôle (si vous êtes freelance ou indépendant) ;
  7. Une copie de vos crédits actuellement en cours de remboursement.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€
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