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Fêtes de fin d’année : comment financer ses achats de noël à crédit ?

Saint Nicolas, Noël, Nouvel an… en Belgique, la fin de l’année rime avec fêtes et avec cadeaux. Si vous aussi avez prévu de gâter vos proches sans vous ruiner, pourquoi ne pas envisager un crédit ?

Carte de crédit, ligne de crédit, prêt personnel… pour financer ses achats de fin d’année à crédit, différentes formules existent ! Selon vos besoins et votre budget, leurs avantages et leurs inconvénients, l’un ou l’autre de ces crédits à la consommation pourrait vous convenir.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? Vers quel crédit à la consommation me tourner pour mes achats de fin d’année ? Enfin, comment faire une demande de crédit à la consommation ? Explications.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation vous permet d’emprunter de l’argent pour financer divers projets « avec ou sans motifs ». Avec ce type de prêt, vous pouvez :

  • Financer l’achat d’un bien meuble ou d’un service précis (vous devrez alors vous tourner vers le prêt à tempérament et accompagner votre demande d’un devis) ;
  • Investir les liquidités empruntées pour des besoins personnels (vous devrez alors vous tourner vers le prêt personnel ou la ligne de crédit). Dans le premier cas, l’argent est directement versé sur votre compte et dans le second cas, vous avez accès à une réserve d’argent.

Vers quel crédit à la consommation me tourner pour mes achats de fin d’année ?

Chaque type de crédit à la consommation a ses avantages et ses inconvénients. Selon les montants que vous souhaitez emprunter, la durée que vous voulez rembourser et le taux d’intérêt que vous êtes prêt à payer, vous devrez vous tourner vers l’un ou l’autre crédit !

La carte de crédit

Avec une carte de crédit (Visa, Mastercard ou American Express), l’argent avancé n’est pas immédiatement débité de votre compte à vue et vous ne commencez à rembourser qu’au début du mois suivant.

Selon votre capacité financière, le type de formule sélectionnée et la banque auprès de laquelle vous avez contracté, vous disposez d’une limite de dépense et d’un délai de paiement déterminés à l’avance.

Si la carte de crédit présente de nombreux avantages (facilité de paiement en ligne et à l’étranger ; retrait possible aux distributeurs automatiques ; réserve de liquidité immédiatement disponible…) ; elle s’assortit également de taux d’intérêts élevés et d’une période de remboursement qui peut, à terme, s’avérer particulièrement longue.

Envie d’en savoir plus sur la Mastercard Buy Way de Mid Finance (intermédiaire en crédit) ? Rendez-vous sur notre site internet !

La ligne de crédit

La ligne de crédit (qui vous est souvent proposée en magasin) n’est pas à confondre avec la carte de crédit classique. En effet, avec une ligne de crédit, un paiement mensuel minimum (en moyenne équivalent à 5% de votre solde actuel) est prélevé chaque mois sur votre compte, et ce, jusqu’au remboursement total de votre dette.

Attention : si vous continuez à utiliser votre ligne de crédit avant d’avoir fini de tout rembourser, le nouveau montant emprunté viendra s’ajouter au montant total déjà comptabilisé. En conséquence, ce que vous aurez à rembourser ne cessera d’augmenter et le temps qu’il vous faudra pour régler votre dette pourrait prendre des mois.

Pour beaucoup de consommateurs mal avisés, les lignes de crédit (en particulier lorsqu’elles sont cumulées) peuvent être à la source de situations graves d’endettement.

Le prêt personnel

Le prêt personnel (ou prêt à tempérament) est un crédit à la consommation vous permettant d’emprunter de l’argent pour financer ce que vous souhaitez.

Avec le prêt personnel, vous connaissez la durée de l’emprunt, le montant global qu’au terme de votre engagement vous devrez rembourser, le taux d’intérêt débiteur annuel fixe (TAEG) et le nombre de mensualités fixes à régler.

Contrairement à l’ouverture de crédit, vous connaissez dès le départ les termes et conditions spécifiques de votre emprunt. Si vous souhaitez parfaitement maitriser votre emprunt, ce crédit à la consommation est le plus adapté !

Le saviez-vous ? Au-delà d’un montant de 5.000 euros empruntés, les taux maximaux du prêt personnel sont moins élevés que ceux d’une carte de crédit !

Comment faire une demande de crédit à la consommation ?

Vous avez au moins 18 ans, êtes solvable et résidez sur le territoire Belge (ou Luxembourgeois) ? Pour introduire une demande de prêt chez Mid Finance (intermédiaire en crédit) :

  • Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 73 du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h. Une permanence téléphonique pour le « service prêt personnel » est accessible de 8h à 20h du lundi au vendredi, et de 09h à 17h le samedi.
  •  Rendez-vous dans l’une de nos agences :
    • Boulevard Audent 17 à 6000 Charleroi ;
    • Rue Arsène Falla 56 à 4621 Fléron (Liège) ;
    • Boulevard Grande Duchesse Charlotte 31 à 1331 Luxembourg
  • Introduisez directement votre demande de crédit à la consommation en ligne :
  1. Complétez le formulaire qui accompagne le simulateur de demande de crédit en ligne ;
  2. Dès réception de votre demande de crédit, nos conseillers analysent sa faisabilité (et dans le cas contraire, vous êtes immédiatement averti) ;
  3. Dans la journée, votre demande est envoyée à notre liste de partenaires bancaires (avec, en moyenne, un retour de leur part sous 24h) ;
  4. Si votre demande est acceptée, un rendez-vous est fixé pour la signature de votre contrat ;
  5. 48h suffisent (jours ouvrables) pour que la somme soit versée directement sur votre compte bancaire.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Exemple: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt: 2.501€ - Montant des mensualités: 94,06€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 30 mois - Montant total dû: 2.821,80€
Durées pour un crédit personnel: minimum 24 mois - maximum 84 mois (120 mois pour un propriétaire).


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